Показать содержимое по тегу: россияне

«Ужасающей» уже назвали некоторые эксперты существующую в России долговую статистику. Самое тревожное, что растут именно «плохие долги»: россияне берут все новые кредиты, чтобы расплатиться по старым.

Зампред ЦБ Михаил Сухов, выступая на банковском форуме, сообщил, что задолженность перед банками имеет порядка 38 млн россиян. «Половина из них имеет задолженность по банковским картам», — добавил чиновник.

По его словам, все больше россиян берет новые кредиты для погашения старых. В первые два месяца года доля таких превысила 51%. Регулятор считает, что закредитованность населения высока: 7,7 млн человек обслуживают одновременно три займа и более. Ежемесячно на покрытие обязательств по кредитам они тратят примерно 60 тысяч рублей.

Недавно Национальное бюро кредитных историй публиковало данные о том, что за год число просроченных кредитов выросло на треть. В целом россияне задолжали финансовым организациям более 10 трлн рублей.

Численность экономически активного населения в феврале составила 75,9 млн человек, или 52% от общей численности населения РФ.

Источник: ДК.ру

В России должники банков прекратили платить по кредитам, ожидая скорого запрета коллекторских агентств. Уже сейчас такой аргумент приводят 9% заемщиков, просрочивших платежи, a долги все растут.

Закона о коллекторах ожидают с начала 2016 года. Представители некоторых агентств сообщают, что в последнее время должники отказываются платить, поясняя это скорым запретом работы коллекторов.

«При общении с коллекторами заемщики говорят, что не будут платить, потому что ожидают, что в ближайшее время коллекторскую деятельность признают незаконной, а все агентства закроют. Уже сейчас доля отказов из-за ожиданий скорого запрета коллекторской деятельности составляет порядка 9% всех отказов должников», – рассказал глава «Активбизнесколлекшн» Дмитрий Теплицкий.

Кроме того, Теплицкий уточняет, что остается малая часть людей, которые указывают причиной собственное банкротство. Отказ должников платить из-за скорого принятия закона подтвердили и в других агентствах, в частности, «Секвойя кредит консолидейшн», «Сентинел кредит менеджмент», ФАСП.

Госдума готовит антиколлекторский закон

Напомним, законопроект, который предусматривает запрет на переустановку прав долга по потребительским кредитам от банков коллекторам, внесли в Госдуму в сентябре 2015 года. Проект внесли председатель Госдумы Сергей Нарышкин и спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко. Авторы поправок предложили разрешить переуступать такие долги только другому банку и только при условии согласия самого должника, чтобы лишить коллекторов возможности «выбивать долги у наших граждан».

Новый законопроект устанавливает, что кредитор или тот, кто действует в его интересах, может общаться с должником тремя способами: при встрече, с помощью телефона, электронных или почтовых сообщений.

При этом коллектор не может приходить к должнику, звонить или писать ему в рабочие дни с 22:00 до 8:00 и выходные и праздничные дни с 20:00 до 9:00. Он может встречаться с должником не более одного раза в неделю и звонить не более одного раза в сутки, но не более двух раз в неделю и не более восьми раз в месяц. Отправлять электронные сообщения должнику можно только два раза в сутки, четыре раза в неделю и шестнадцать раз в месяц. Каждый раз кредитор или коллектор должен представляться, сообщать о наличии долга и оставлять контактные данные.

Законодатели обратили внимание на проблему после того, как в стране озвучили целый ряд громких историй, связанных с деятельностью коллекторов. Так, в Ульяновске коллектор поджег дом должника, в результате чего пострадал маленький ребенок. В Челябинске коллекторы заблокировали работу телефона медучреждения, пытаясь дозвониться до должницы. Коллекторы часто звонят должникам с угрозой физической расправы над ними или их близкими, сообщают о существовании долга всем знакомым должника через соцсети, также не единожды регистрировался вандализм – коллекторы исписывают стены в лифте или подъезде должника.

В законопроекте, который должен быть принят в ближайшие недели, указано, что кредиторы и коллекторы должны действовать «добросовестно и разумно». Не допускается применять к должнику физическую силу, угрожать ему причинением вреда здоровью или убийством; запрещается применять методы, опасные для жизни и здоровья людей, оказывать психологическое давление на должника, оскорблять и унижать, вводить в заблуждение и др.

Кредитор или коллектор должен общаться по поводу долга с самим должником, говорить о долге с любыми другими лицами он может только с письменного согласия должника. Причем должник должен согласиться уже после возникновения просрочки, а не раньше, например, при заключении кредитного договора. Кроме того, должник вправе в любой момент отозвать свое согласие.

«Основная задача этого законопроекта — оградить должников от коллекторов, но это лишь устранение симптомов болезни, а не лечение самой болезни», — считает финансовый омбудсмен Павел Медведев.

Он говорит, что чаще всего граждане жалуются на требование сотрудников банка или коллекторов вернуть кредит, который никто не брал. На втором месте, по его словам, жалобы на нарушение закона о персональных данных (звонки родственникам должников, на работу).

«Из 700 обращений в месяц, которые мы обрабатываем, примерно 300 приходится на просьбы о реструктуризации кредитов, — рассказывает Медведев. — На взыскание кредитов приходится примерно 60 жалоб в месяц, из них 12–13 непосредственно на коллекторов. Как правило, самые вопиющие случаи происходят с участием не коллекторов, а частных лиц, которые неформально договариваются с кредиторами, что за определенное вознаграждение смогут взыскать долг. С такими нарушителями бороться сложнее всего, и принятие закона этому не поможет, так как документ регулирует непосредственно коллекторские агентства».

Кредиты россиян: растут и крепнут

В середине февраля стало известно, что ЦБ зафиксировал рост просроченных долгов россиян перед банками. Объем просроченной задолженности по розничному портфелю (потребкредиты, ипотека, автокредиты, долги по кредиткам) в январе 2016 года увеличился на 2,1%. Удельный вес просрочки физлиц в общем объеме кредитного портфеля достиг 8,3%, свидетельствуют данные Центробанка. Просроченная задолженность по корпоративному портфелю выросла в январе и вовсе на 12,1%. Удельный вес просроченной задолженности по кредитам бизнесу поднялся за месяц с 6,2 до 6,8%.

По данным Fitch, всего россияне задолжали банкам в прошлом году около 11 трлн руб. И таких должников — около 40 млн человек, более половины экономически активного населения страны. В состоянии обслуживать свои долги — около 8 млн.

Регулятору пока не удается контролировать рост просрочки в банковском секторе. В ЦБ считают, что проблема не в банках и не в методах регулирования банковского сектора, а в самих заемщиках. Они малограмотны в финансовом смысле и позволяют себе лишнего.

«Если идет экономический спад, население должно реагировать рационально, а не покупать по несколько телевизоров и стиральных машин. Оно должно понимать, что завтра можно потерять рабочее место», — посоветовал первый зампредседателя ЦБ Сергей Швецов.

Добавляет просрочки и фактор сокращения кредитного портфеля «физиков»: портфель сокращается за счет погашения хороших кредитов, поэтому в нем постепенно растет доля проблемных кредитов. По данным Объединенного кредитного бюро (содержит данные о 200 млн кредитных историй), самые высокие темпы роста просрочки показал сегмент ипотеки, ранее отличавшийся стабильностью. Увеличение просрочки за 2015 год составило в этом сегменте 58%, или 132 млрд руб. Это связано с пересчетом ипотеки по новым валютным курсам. Несмотря на то что валютные кредиты в банковской системе не превышают 4% от общего количества ипотечных кредитов, ослабление национальной валюты негативно сказалось на всем ипотечном портфеле и отбило у россиян охоту брать новые кредиты.

Количество просроченных кредитов наличными в 2015 году выросло на 9% — до 7,2 млн займов, или до 709 млрд руб., автокредитов — на 5%, до 189 тыс. займов, или до 68 млрд руб. Количество кредитных карт с просроченными займами увеличилось на 11% — до 5,1 млн штук. Объем просрочки вырос за год на 54% — до 242 млрд руб.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) сообщило, что самая высокая долговая нагрузка в нефтяных и газовых регионах - Тюменской области, Ханты-Мансийском автономном округе, Ямало-Ненецком автономном округе и Магаданском крае. По мнению специалистов, банки охотно кредитуют жителей этих регионов, потому что у них высокие зарплаты. Однако отношение долга к валовому региональному продукту в этих субъектах РФ не так уж высоко. Замыкают рейтинг Ингушетия, Чечня и Дагестан. Здесь на среднего жителя приходится долг перед банком менее чем в 10 тысяч рублей.

По данным, опубликованным ЦБ 4 марта, в феврале долг по кредитам в России составил 1 724 070 млн рублей, в январе долг составлял 1 676 511 млн рублей.

Источник: ДК.ру

Пессимизм жителей страны приближается к пиковым значениям. Однако для массовых социальных протестов оснований пока нет, говорят эксперты: уровень жизни упал еще не настолько, чтобы изменился сам образ жизни, как это было в 1992 году.

Индекс потребительской уверенности по итогам IV квартала 2015 г. опустился до минус 26%, сообщил Росстат. Для последнего квартала это худшее значение с 2000 г., а если же не учитывать период года, за последние 16 лет пессимизм был выше только в кризис 2009 г., а также в начале 2015 г. — после девальвационного шока. Однако в прошлом году уже к весне настроение населения быстро выправилось: люди решили, что все худшее позади.

«Панику декабря 2014 г. — января 2015 г. сменила эйфория от того, что катастрофы не произошло, плюс сказались принятые правительством меры — отсутствие задержек в выплате зарплат в госсекторе, массовых увольнений», - перечисляет руководитель отдела ВЦИОМа Олег Чернозуб.

Постепенно потенциал компенсаторных механизмов исчерпывался, а улучшения не наступало.

Опросы это фиксировали: по данным ВЦИОМа, с конца 2014 г. количество респондентов, ощущавших лично на себе негативное влияние кризиса, с каждым месяцем росло, но одновременно число считавших, что экономика в кризисе, снижалось почти всю первую половину 2015 г. Население чувствует кризис все больше, а видит — все меньше, подтверждали «разрыв восприятия» апрельские данные РАНХиГС: люди все чаще теряли работу, доходы, но все больше верили, что ситуация улучшается.

«Эйфория достигла пика в мае, после чего началось отрезвление: люди признали кризис.

Динамика индекса потребительской уверенности практически всегда с небольшим запаздыванием соответствует экономической динамике, – отмечает директор Центра конъюнктурных исследований ВШЭ Георгий Остапкович, – вялотекущее снижение индекса началось еще в конце 2012 г., после того как экономика начала резко снижать темпы роста».

В IV квартале 2015 г. оценка населением произошедшего за год изменения своего материального положения оказалась худшей также с первого полугодия 2009 г., а если учитывать только IV кварталы, то с 2000 г. А оценка своих материальных перспектив на ближайший год за минувшие 16 лет была хуже текущей лишь дважды: в начале 2009 г., на пике кризиса, и в начале 2015 г., на фоне валютной паники.

На отрезвление повлиял в том числе рост расходов при спаде доходов: платные парковки, налог на недвижимость по кадастровой стоимости, сбор за капремонт — если власти еще говорят о моратории на рост налогов на бизнес, то ограничивать платежи домохозяйств не планируется, отмечает директор по социальным исследованиям ВШЭ Лилия Овчарова. С каждым из четырех кризисов в постсоветский период удавалось разобраться в течение года — такие же надежды были и в начале текущего кризиса, говорит она: «Но в начале 2016 г. стало ясно: [длящийся 1,5 года] спад доходов продолжится».

Не в деньгах счастье

При этом индекс счастья, составляемый ВЦИОМом, к ноябрю добрался до исторического максимума: разница между количеством респондентов, считающих себя счастливыми, и числом тех, кто считает наоборот, составила 70%. Предыдущий пик счастья — 69% — был в экономически благополучном марте 2012 г.

«Рост индекса счастья на фоне ухудшения оценок влияния кризиса — это внутренняя компенсация внешнего негатива, - говорит Чернозуб, - человек сообщает, что счастлив, чтобы хотя бы за счет этого возникло ощущение улучшения жизни».

Аналогично растет индекс субъективного благополучия, оценки положения дел в семье улучшаются стремительно, говорит Чернозуб: обращение в кризис к семье, к стабильному внутреннему миру — это тоже один из компенсаторных механизмов, защита сознания от стресса внешнего мира. При этом баланс эмоционального состояния россиян ухудшается, отмечает он.

Счастье не имеет прямой связи с уровнем экономического развития, добавляет Овчарова: напротив, согласно Международному индексу счастья самые счастливые на планете — жители вовсе не развитых стран. Кроме того, россиянам падение уровня жизни частично компенсировали постоянно подогреваемым ощущением великодержавности, добавляет она.

Несбывшиеся ожидания

Помимо очередной волны девальвации, накрывшей экономику летом, еще два малозаметных фактора охладили ощущения, что кризис — это ненадолго, рассказывает Овчарова. Вышедшие на рынок труда выпускники учебных заведений не смогли найти работу — фирмы не принимали новых сотрудников. Финансовые запасы домохозяйств почти иссякли: по оценкам Овчаровой, у половины населения запасы, в том числе валютные, сократились вдвое, будучи направлены на покупку товаров повседневного спроса. Запасы обычно всегда интенсивно тратятся летом и в начале осени, но затем восстанавливаются, однако на этот раз такого не произошло.

Работодатели же, до осени надеявшиеся на улучшение ситуации, ощутили на себе два мощных процесса, продолжает Овчарова. В борьбе с неформальной занятостью чиновники за неумением взаимодействовать с «гаражной экономикой» обрушились на легальный бизнес; кроме того, работодателям дали понять, что будут «разбираться» с ними за задержки выплат зарплаты. Прежний неформальный договор — бизнес никого не увольняет, а чиновники не цепляются к выплатам зарплат — таким образом, исчерпан. «Работодатели будут сбрасывать рабочую силу — ни один не пойдет под статью ради того, чтобы сохранить высокую занятость в стране», — говорит Овчарова.

Вторая волна ухудшения экономической ситуации была обусловлена в том числе ожиданиями, которые всю весну формировали власти ни на чем не основанными обещаниями, отмечал главный экономист ПФ «Капитал» Евгений Надоршин. К осени люди и бизнес начали осознавать реальность — отсюда и рост безработицы, и урезание потребления.

Материальное положение населения продолжит ухудшаться, стимулируя рост протестных настроений, отмечает Чернозуб; признаков того, что ухудшение замедлится, пока нет. Но и улучшения, которое ожидается к осени, общество может заметить не сразу в силу запаздывания в осознании объективных процессов; это может повлиять на результаты предстоящих в сентябре думских выборов.

«Пока для массовых социальных протестов ни признаков, ни оснований не видно, говорит Овчарова: уровень жизни упал еще не настолько, чтобы изменился сам образ жизни, как это было в 1992 году».

Источник: https://news.mail.ru/economics

Данные опроса показали, что россияне перестали следить за новостями о ценах на нефть и курсе рубля, поэтому никак не отреагировали на сильные изменения на рынках.

Аналитический департамент Sberbank CIB, Sberbank Investment Research опубликовал результаты опроса, согласно которому россияне стали менее активно следить за изменениями макроэкономической ситуации, новостями и прочими событиями, передает Интерфакс.

Поэтому последние события на рынке, падение курса рубля и снижающаяся стоимость нефти никак не отразились на жизни россиян.

В опросе приняли участие 2 300 граждан в возрасте 18–65 лет, проживающих в 164 городах России с населением более 100 тыс. человек. Погрешность оценок составляет ниже 2%.

В связи с возросшим равнодушием россиян к новостям, индекс потребительской уверенности по итогам последнего опроса не изменился по сравнению с третьим кварталом 2015 года, оставшись на минимальной отметке минус 24%.

Немного меньше россиян стали бояться, что их могут уволить, хотя доля таких респондентов все еще велика - до 36%.

Доля россиян, считающих экономику страны нестабильной, осталась на уровне 85%. Кроме того, в прошедшем году 78% россиян не дождались повышения зарплаты; впрочем, 34% опрошенных заявили, что это было ожидаемо. В 2016 году индексации не ожидают 58% респондентов, а оставшиеся 42% рассчитывают на повышение зарплаты в среднем на 6,7%. Таким образом, среднее ожидаемое повышение зарплаты по всей выборке составило бы лишь 2,9%, говорится в сообщении.

Между тем, переживать есть о чем. Министр экономического развития РФ Алексей Улюкаев заявил в среду в кулуарах Гайдаровского форума-2016, что дыра в российском бюджете продолжает увеличиваться по мере того, как цены на нефть сползают к рекордными минимумам.

Правительство уже рассматривает в качестве возможного сценария рост дефицита государственной казны до 7-7,5% ВВП.

По данным Thomson Reuters, во вторник, 12 января, Urals падала на спот-рынке до минимальных с февраля 2004 года 27,03 доллара за баррель; в среду, 13 января, российскую экспортную марку можно купить чуть дороже 28 долларов за бочку. Февральский фьючерс на смесь Brent к 16.21 мск дорожает на 2,75% - до 31,72 доллара за баррель.

Из заложенного в бюджет соотношения следует, что при нефти по 28 долларов доллар должен стоить 113 рублей.

Пока наиболее стрессовый из официально подтвержденных правительством сценариев предполагает снижение цен до 25 долларов за баррель.

Источник: ДК.ру

Согласно поправкам в федеральное законодательство, с 1 мая россияне смогут бесплатно получить 1 гектар земли на человека на Дальнем Востоке.

Нововведение комментирует Тамара Касьянова, к.э.н., управляющий партнер АО «2К»:

- Законопроект о предоставлении россиянам бесплатных земельных участков на Дальнем Востоке дает весьма широкие возможности как для самих россиян, так и для региона. Неосвоенные земли в Дальневосточном федеральном округе вполне могут использоваться и для сельского хозяйства, и для промышленного комплекса, и для частного сектора, а может и в сфере туризма. Однако если вокруг этих территорий будет отсутствовать элементарная техническая инфраструктура, например электроснабжение, или до них будет трудно добраться из-за отсутствия нормальных дорог, то извлечь выгоду будущим владельцам таких участков будет трудно без значительных инвестиций.

Вполне вероятно, что часть собственников участков-соседей будет объединяться в кооперативы и сообщества, чтобы поддерживать друг друга. С другой стороны люди получат возможность оптимизировать затраты на инфраструктуру, налоги и другие статьи расхода.

Между тем, законопроект устанавливает, что граждане изначально получат участок в безвозмездное пользование только на 5 лет. Чтобы оформить его в собственность по истечению 5 лет придется доказывать государству, что он (участок) не простаивал, а использовался для организации какой-либо деятельности. Трудно оценить, не будет ли злоупотреблений на местах в органах муниципальной власти, если бизнес на таких участках начнет зарабатывать серьезные деньги. В связи с этим контроль государства по этому законопроекту должен быть высоким.

Источник: АО «2К»