Показать содержимое по тегу: Правила
В России вступили в силу новые правила обмена валют
В воскресенье, 27 декабря, на территории РФ заработали новые правила операций с иностранными валютами. Теперь операции на сумму свыше 15 тысяч рублей можно произвести только при определенных условиях.
Как заверили в пресс-службе Центробанка РФ, для клиентов финансовых учреждений практически ничего не изменится.
Если подлежащая обмену сумма больше 15 тысяч рублей или ее эквивалента в иностранной валюте, гражданину нужно предъявить паспорт, а также сообщить сотруднику банка номер телефона, место работы, ИНН (если тот попросит). Заполнять анкету самому клиенту не требуется.
Читайте также: Новые правила обмена валюты: пошаговая инструкция
Банкиры и сотрудники обменных пунктов признают, что порядок покупки и продажи валюты не изменится, но введение новых правил увеличит документооборот и время проведения операций.
Отметим, что раньше полную идентификацию с заполнением анкеты требовалось проводить при сумме валютных операций свыше 600 тысяч рублей.
Источник: Деловой квартал
Банки: новые правила ЦБ не ограничивают право граждан на обмен валюты
Ранее Центральный банк России выпустил положение об идентификации банками клиентов. Ряд СМИ назвал новые правила ужесточением правил купли-продажи валюты.
Положение ЦБ РФ, вводящее новые правила идентификации банками клиентов, не ограничит право граждан совершать обмен валюты, пояснили РИА Новости в крупнейших российских банках.
Ранее ЦБ выпустил положение об идентификации банками клиентов, которое должно вступить в силу через несколько дней. Ряд СМИ назвал новые правила ужесточением правил купли-продажи валюты. Позже Банк России заявил, что новые правила не создадут гражданам дополнительных сложностей при обмене валюты.
Банк России рассматривает новое положение не как ужесточение, а как приведение в соответствие действующее законодательство: положение не возлагает на кредитные организации дополнительных обязанностей по идентификации клиентов, помимо предусмотренных законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», заявили в ЦБ.
Что изменилось
Банки обязаны проводить идентификацию клиента при проведении операций с денежными средствами. Кредитные организации фиксируют фамилию, имя, отчество, гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, клиента, а также ИНН и контактную информацию при их наличии.
Опубликованное Банком России положение не ограничит права граждан совершать обмен валюты, а направлено только на борьбу с отмыванием доходов и финансированием терроризма, отмечает заместитель начальника Департамента розничных продуктов и процессов Газпромбанка Юлия Елсукова.
«Новые правила идентификации клиента не ограничивают его право совершать валютно-обменные операции. Предписанная правилами процедура является привычной для банков: в настоящий момент она проводится при операциях свыше 600 тысяч рублей», — пояснила Елсукова.
Однако, помимо стандартной идентификации физического лица, существует и упрощенная идентификация, которая предполагает установление только фамилии, имени и отчества клиента банка, а также реквизитов документа, удостоверяющего его личность.
«Новые правила устанавливают единые требования к идентификации клиентов при проведении наличных валютных операций. То есть отменяется процедура упрощенной идентификации, которая ранее применялась для сумм от 15 тысяч до 600 тысяч рублей», — пояснили в пресс-службе Сбербанка.
Действующее законодательство позволяет не идентифицировать физическое лицо при осуществлении им операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 15 тысяч рублей.
«Если сумма операции выше, идентификация проводится на основе документа, удостоверяющего личность», — пояснили в ЦБ.
Операции по обмену валюты на сумму менее 15 тысяч рублей можно будет по-прежнему совершать без паспорта.
Заполнение анкеты
Ряд СМИ в четверг увидел в новом положении ЦБ обязанность клиентов, желающих обменять валюту, не только предъявить паспорт, но и заполнить о себе анкету.
«Получаемые при идентификации сведения кредитная организация фиксирует в анкете (досье), которую оформляет в соответствии с положением Банка России № 499-П различными способами. В том числе это может быть сделано на основе использования предусмотренных действующим законодательством реестров операций с наличной валютой. Они оформляются самими кредитными организациями, в них могут быть включены необходимые для идентификации данные физического лица», — пояснили в Банке России.
Необходимость клиенту заполнять о себе анкету опровергли и в Сбербанке.
«Сотрудник банка сам фиксирует информацию о клиенте, заполнение дополнительных анкет в стандартном процессе не предусмотрено», — уточнили в крупнейшем российском банке.
Источник: РИА Новости
Правила осмысленного финансового поведения
Часть 1.
Нефть падает, а доллар крепчает, и пока это так - рублю брести по полю, падая, потом приподнимаясь, а потом опять падая.
Семья – набор финансовых активов. Активы, приносящие доходы (или не приносящие) и обязательства. Каждый человек в семье – это актив. Все, кто могут, должны создавать доход. Особенно в кризис. Нет денег – есть льготы.
Всё, что может, должно приносить доход. Любое лишнее имущество. Всё, что жалко было отдавать в чужие руки. Всё, что дорого, но просто время пришло (если это так).
Нельзя стоять на одной ноге. Лучше на шести. Разные активы, разные «вложения», разные доходы, отовсюду. Но – один центр управления полетами. Он должен быть. Активами нужно день изо дня управлять. В ином случае – немедленные потери.
Мобильность. Страсть к изменениям. К чему-нибудь новенькому. На этом стали богатеть США. Больше всего денег дают хорошие идеи. Выживают связями с людьми. Легче тем, кто дружит, тем, кто имеет подход и понимает правила. Легче экстравертам.
Кризис и люди, и страны переносят за счет роста теневой экономики. В России ее и так было много (выше 40% ВВП, Всемирный банк). Будет еще больше. Это одна из семейных стратегий, ничего не поделаешь. И еще – из российских кризисов веками выползают землей, огородами и садами.
Не выживать, а жить. Лучшие инвестиции – в себя, в детей и даже, страшно сказать, в родителей. В умения и здоровье. Больше умений – больше доход, больше гибкости, больше выбора. Лучше здоровье – меньше издержек. Мы все – товары на рынке труда, и худшего, и лучшего качества. В кризис – удерживать качество. Будет все меньше сеток безопасности – бесплатной медицины, дарового образования, социального обеспечения и страхования.
В кризис многие учатся (переждать, все равно ничего толкового на работе нет, обеспечить потом новый старт). Часто рожают (не выгонят с работы, гарантированные платежи). Часто уходят в государственные структуры (дремотный, но постоянный кусок хлеба). Или в крупнейшие корпорации с госучастием (оказаться под зонтиком, пересидеть). Или ищут в государстве заказчика (бездонная бочка на нужных связях).
Еще одна «стратегия» - выезд за границу, хотя бы временный. Если позволяют доходы, образование, связи, любовь к рискам. Как отступление с развернутыми знаменами, при сохранении всех пушек и полного состава батальонов. Историй со счастливым концом и не очень – наверное, фифти – фифти. Растения в полном цвету пересаживаются с трудом. Во всяком случае, это легче тем, кто давно живет в самолете, с семьями, разбросанными по всему миру. Сетевая семья, распределенная семья – это тоже способ выживания. Зарабатывать в одном месте – тратить в другом. То, что в финансах, называется ценовой арбитраж.
Часть 2.
1) Золото. Во многих семьях было хотя бы несколько заветных червонцев. Ими спасались в болезнях, в голод, в войну. Золото ведет себя всё больше, как обычный металл. То дорожает, то дешевеет вслед за долларом, медью, никелем. Только в финансовый кризис все вспоминают, что на золоте есть «денежный отпечаток» и в нем можно спасаться.
2) Пока в ближайшие годы – время дешевого, даже дешевеющего золота (почему – об этом много раз писал). До 2018 – 2019 гг. – территория «сильного доллара» и «низких цен на нефть, газ, металлы, продовольствие». В том числе на золото. Зависимость цен на золото от пары «доллар – евро» и длинных циклов доллара США позволяла еще несколько лет назад прогнозировать падение – годами - цен на золото. Кто услышал, тот не проиграл.
3) Если «металлические счета» на золото, то семья берет на себя риск не только цены золота, но и риск банка, риск его ликвидности. Но так или иначе – семьи ничем не хуже центральных банков, которые до сих пор часть международных резервов держат в золоте. «Кусок» портфеля в ликвидном золоте, не в золотом ломе, а в слитках, монетах – почему нет? Хотя, конечно, дело вкуса и еще рисков хранения.
4) Уникальные драгоценные камни, предметы искусства, антиквариат, коллекции всего, что можно собирать. Волатильные, непрозрачные рынки, с ценами, как на американских горках. Только для того, кто внутри сообществ, понимает оценщиков, посредников, порядок продаж. Сам коллекционер. Главная проблема – доверие, ликвидность, подлинность, защита от криминала. Объект искусства может не стоить в кризис ничего в сравнении с его настоящей ценностью.
5) Акции, ценные бумаги. Отличная вещь для больших оптимистов. Акции в 1998 г. упали в 15 раз. Тот, то закупился и принял риски, отыграл их стократ. Сегодня ценовые уровни российского рынка акций – в 2-3 раза ниже максимумов. Рынок очень волатильный. На нем слоны, крупнейшие игроки. Игра по неизвестным Вам правилам. Инвестиционные горизонты – 2 – 3 месяца.
Но для тех, кто любит казино и располагает деньгами, можно предложить старинную российскую игру «посидеть в засаде» или другую игру – в салочки на рынке акций. Для развлечения вместо параглайдинга или горных лыж на черных трассах. И только в 2 – 5% семейного портфеля активов.
6) Но не инвестиционные и не пенсионные фонды, не доверительное управление, когда вы руль полностью выпускаете из рук. У этих институций пока плохая репутация.
7) Когда-нибудь, когда воды успокоятся, всеми красками зари заиграют индивидуальные инвестиционные счета с налоговыми льготами. За ними будущее, пока оно есть. Сегодня девальвации и инфляция убивают все возможные выгоды от этого инструмента.
8) Инвестиции в собственный бизнес, если он существует. Реальная финансовая независимость возникает только тогда, когда вы перестаете работать по найму. Это, конечно, не для всех. Людей – предпринимателей, тех, кто готов под «ключ» брать риски и ответственность на себя, очень немного. По оценке, не более 3 – 4%. В кризис лучше всего и сытнее тем, кто покрывает самые простые потребности. Есть, пить, одеваться, встречаться, любить, учить, штопать старые вещи, возить. Всё, что было сложнее – упрощается. И еще в кризис легче бизнесу, кормящемуся у государства.
9) Вложения в валютные депозиты крупнейших банков с государственным участием (с горизонтом на 0,5 – 1 года). Инвестиции в портфели из 2 – 4 валют (кроме рубля).
10) Вложения в недвижимость и счета за рубежом, если позволяют средства и будущий способ жизни. Здесь нужно быть честным. Всегда есть риск, что в минуты роковые государство может ограничить хождение наличной валюты внутри страны, заставить сдать ее по принудительному курсу, запретить счета и имущество за рубежом, поставить знак «Въезд запрещен!» на валютных счетах внутри страны, ограничить выемку валюты из банкоматов или из банков. Примеров масса – Украина, Греция, Кипр. Можно представить себе, как какое-то начальствующее лицо скажет: «А зачем вам валюта? Вы живете в России». Этот риск – политический. Просто нужно решить для себя – принимать его или нет.
11) Есть состоятельные семьи, любящие крупные депозиты с фиксированной ставкой в банках из первых топ - 7. Часто на миллионы рублей, если они могут себе это позволить. Просто, чтобы голова не болела. Чтобы покрыть ежемесячные расходы, чтобы не думать о них. Как бы даровые деньги, сами приходят. Хотя, конечно, в голове стучит, что они съедаются инфляцией. Реальный процент в России по депозитам, чаще всего, отрицателен. Но если так легче, если руки развязываются для новых дел, несущих доходы, чтобы не думать о мелочи – почему бы нет?
12) Никто не отменял землю и недвижимость как активы. Если, конечно, не рассчитывать на то, что когда-то вновь случится большой отъем и запрет на строительство 2-этажных домов снова станет реальностью.
К началу 2000-х годов квартиры упали в цене в 2 – 3 раза. Те, у кого были наличность и готовность рискнуть, оказались к концу 2000-х гг. с огромной прибылью. Квартиры покупались даже семьями со скромными доходами. Деньги наскребались отовсюду.
13) Пока кризис разворачивается, падение валютных – и даже рублевых - цен на недвижимость будет продолжаться. Объявленные цены могут очень отличаться от цен реальных сделок. Быть ниже на 20 – 25%. Рынок недвижимости очень волатилен. Есть возможность поймать «дно» в этот раз. Или тогда уж через 10 - 15 лет, в следующий кризис.
14) Но только недвижимость за счет рублевых кредитов (не валютных). При управлении процентом. С полным получением налоговых льгот. С управлением риском «достройки». И, конечно, отдать все, что можно и не жалко (а лучше и жалко) в аренду. Пусть приносит доход.
15) Внутри России тоже есть место для ценового арбитража. В Москве доходы в 2 – 3 раза выше, чем по стране. В Петербурге и сырьевых столицах (Ханты-Мансийск, Тюмень, Сургут и т.п.) – на 30 – 40% выше. Можно представить инвестора, который, располагая этими доходами, ищет недооцененные активы в регионах. Не только недвижимость и землю. Еще и инвестиции в свое здоровье, образование, удовольствия, в услуги и образ жизни, для него в столицах не достижимые. Например, медицинский туризм из Москвы на Урал. Смешно? Но он есть, и приносит деньги в регионы.
16) Быть финансовым инженером, мастерить активы, доходы и обязательства семьи – удовольствие, когда всего много, и необходимость, когда всего не так много или даже маловато.
Но быть – стоит.
Семье приходится решать те же проблемы, что и банку – управление рисками, доходностью и ликвидностью. Точно оценивать инвестиционные горизонты. Быть казначеями. Управлять наличностью, предпочитая ликвидные, легко сбываемые активы. Разделять риски. Не знаете, входить ли на рынок – лучше не входить. Но, если очень хочется, то можно, но только на 30% или 50%, чтобы разделить риски. Если потеряете, то 50%, не так обидно. Если выиграете, то 50%, и все-таки выигрыш – за вами.
Рассчитывать на будущее. У кризисов всегда бывает конец. В самые туманные времена строить обустройство в будущем.
Всё это – как в шахматах. Выбрал плохую позицию – идешь ко дну. Выбрал правильную, с правильным человеком, в правильном месте – подбрасывает вверх. Прогноз, еще раз прогноз, тысячу раз - попытка счета на несколько ходов вперед.
Бывают обстоятельства непреодолимой силы. Таким обстоятельством может стать государство и то, что оно делает. Не винить себя. Есть люди, которым всё это не дано. Зато дано другое. Тем больше - не винить себя.
И, наконец, самое главное – мобильность, творчество, сознательное управление активами, генерация идея, неординарность. Все то, что делает людей и семьи по-настоящему состоятельными даже в самые сложные времена.
Яков МИРКИН,
экономист, ИМЭМО РАН
