Банковский рынок РФ активно сокращается последние два года. Едва ли не каждую неделю финорганизации лишаются лицензий. Какие же есть тревожные сигналы, что деньги из банка пора забирать.
Вкладчики банков очень остро реагируют на любые негативные новости о работе банка. Какие же есть реальные признаки того, что у банка проблемы, и стоит начать беспокоиться о сохранности вкладов.
1. Частые перебои в работе
Старейшие и надежные банки мира гордятся стабильностью работы. Однако сравнить свою работу с часовым механизмом могут далеко не все кредитные организации.
Чем чаще система дает сбой, тем меньше доверия клиентов остается у банка. Самые частые проблемы – это задержка переводов, сбои в работе карт, неисправности в интернет-банкинге и сети банкоматов.
Сбои в работе – это естественно и само по себе не страшно. Но если они происходят слишком часто и не исправляются оперативно, это наводит на размышления. Еще один важный момент – своевременное информирование клиентов. Если сбои происходят часто, а справочная служба не может нормально объяснить причины сбоя и сроки исправления, то это может быть следствием неправильно организованной работы. Доверия такой банк не вызывает.
2. Снижение рейтинга банка
По действующему в России закону, любая кредитная организация должна соответствовать ряду нормативов и требований. Существует система оценки работы банков, этим занимаются рейтинговые агентства. Эксперты при этом оценивают не только текущее положение, но и дают прогноз по дальнейшему изменению рейтинга.
Самыми авторитетными и известными в мире считаются три агентства, «большая тройка». Это Fich, Standart&Poor’s и Moody’s, каждое из них разработало свою систему оценки. В России работает четыре рейтинговых агентства: «Эксперт РА», Национальное Рейтинговое Агентство (НРА), АК&M, RusRating.
Когда выставляется или подтверждается рейтинг банка, эксперты дают с ним вместе развернутый комментарий, в котором поясняют, как обстоят дела в финансовой организации. Если аналитики присваивают «преддефолтный» уровень, стоит задуматься о том, чтобы перевести свои средства в более надежный банк, «Рамблер финансы».
3. Уход из банка вкладчиков
Массовый отток вкладов – весомый аргумент для того, чтобы подумать, что к этому привело. Как правило, подобная ситуация возникает после того, как появилось несколько плохих новостей о работе банка. Уход вкладчиков из банка еще сильнее усугубляет его положение.
Если хочется сохранить проценты по вкладам и не забирать деньги раньше времени, нужно проанализировать, какие именно вкладчики уходят из банка. Если это в основном физические лица, на работе банка это скажется не сильно. Если же уходят корпоративные клиенты, крупные компании, то затягивать с возвращением собственных средств не стоит. Потеря ликвидности — точный признак близкого банкротства.
Отметим, в России были случаи, когда банк потопила именно паника обычных вкладчиков. Так произошло со «Связным банком», который лишился лицензии и потерял несколько миллиардов в короткие сроки именно из-за паники рядовых вкладчиков.
4. Неисполнение обязательств
Задержка в выдаче вкладов, просьба резервировать средства заранее, задержка переводов – все это классические «симптомы» при недостаточной ликвидности банка.
Такие проблемы очень часто появляются у кредитных организаций незадолго до отзыва лицензии. При этом часть таких банков теряет ликвидность именно из-за массового вывода средств.
5. Отключение банка от БЭСП
Если кредитную организацию отключают от системы Банковских электронных срочных платежей, это значит, что у регулятора есть претензии к ее работе. Такое отключение должно вызывать беспокойство клиентов банка, так как нехватка средств на корсчете или неисполнение платежных поручений — это грубое нарушение принципов работы банковских организаций. Если же на перебои в работе отреагировал и Центробанк, это может привести к очень серьезным последствиям.
Как показывает практика, в последнее время сразу после отключения от системы в банк направляется комиссия, состоящая из представителей АСВ и ЦБ. После этого чаще всего у кредитной организации отзывается лицензия.
Отметим, в 2015 году лицензии лишились 93 банка, среди них – довольно крупные «Связной банк», «Еврокоммерц», «НОТА банк», «Ренессанс». В 2014 году без лицензии остались 87 банков.
Источник: Деловой квартал
