Показать содержимое по тегу: деньги

На фоне снижения спроса на зарубежные поездки после закрытия Турции и Египта, россияне стали чаще заказывать турпакеты стоимостью от 500 тысяч рублей. В эту сумму входят перелет бизнес-классом, проживание в дорогих отелях, виллах или на эксклюзивных островах.

Наибольшей популярностью стали пользоваться Италия, Франция, Вьетнам, Мальдивы и Доминиканская республика, рассказали «Коммерсанту» в компании «ОнлайнТур». По данным агентства, спрос на предложения от 500 тысяч рублей вырос на 8-29%, а на туры стоимостью от 2 миллионов рублей — на 7%.

На ВИП-туры переориентировались туристы, которые раньше ездили в более дорогие индивидуальные туры, объяснила увеличение спроса на дорогой отдых исполнительный директор АТОР Майя Ломидзе.

Спрос на элитные туры стал устойчивым еще зимой, сообщили изданию в компании Level Travel. Там отметили, что семьи с детьми предпочитают отдыхать в Доминиканской республике, из экзотических направлений спросом пользуются Сейшельские острова и Маврикий.

Рост элитных туров произошел на фоне падения спроса на массовом рынке, когда недоступны стали туры в Египет и Турцию, отмечают туроператоры. «Часто это дальнемагистральные направления, за которые приходится переплачивать», — отмечают турагенты.

Отметим, что спрос на отдых за рубежом сократился за последние полгода на 16-20%.

Источник: ura.ru

В следующем году в стране будут выпущены в оборот новые купюры – 200 и 2000 рублей. Правда, как будут выглядеть денежные знаки, пока неизвестно. Председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина отметила: этот вопрос будет решаться на общественном обсуждении.

По данным ЦБ, основные расчеты россиян проходят в нескольких рублевых интервалах. Первый – от 100 рублей до 500 рублей. Второй – от 100 рублей до 5000 рублей. С появлением новых купюр платить за товары и услуги станет проще, уверена председатель Центробанка Эльвира Набиуллина. Новые деньги должны появиться в обороте уже в 2017 году.

Решение о введении новых купюр в оборот целесообразно и с точки зрения инфляции. По прогнозам ЦБ, в 2017 году уровень инфляции в стране будет находиться на уровне в 4% - это идеальные условия, добавила Набиуллина.

«Мы исходим из того, что затраты на выпуск новых номиналов будут в рамках обычной сметы затрат Банка России. При этом хотела бы отметить, что выпуск дополнительных номиналов — 200 рублей и 2000 рублей — не меняет объем наличных денег в обращении, не влияет на объем денежной наличности в обращении», - цитируют СМИ заявление Набиуллиной.

Что касается оформления новых денег: едва ли будет нарушена традиция нанесения на купюры изображения российских городов.

«Мы бы хотели сохранить эту традицию, но при этом дать старт новой традиции и сделать этот выбор общественным. Мы планируем в ближайшие месяцы с одним из федеральных телеканалов начать процесс этого обсуждения, провести голосование», - сказала Эльвира Набиуллина.

Стоит отметить, с предложениями о введении оборот новых денег, то и дело выступают политические и общественные деятели РФ. Так, к примеру, лидер ЛДПР Владимир Жириновский предложил выпустить купюру в 10 000 рублей в честь присоединения Крыма к РФ. Предложение было воплощено в жизнь лишь частично: в честь полуострова была выпущена специальная 100-рублевая купюра.

Напомним, последний раз новые денежные знаки в РФ появились в 2009 году. Тогда в оборот была запущена 10-рублевая монета. До этого, в 2006 году появилась купюра в пять тысяч рублей. В 2001-м в оборот была введена бумажная 1000.

Источник: ДК.ру

Центробанк несколько дней назад опубликовал данные по покупкам населением валюты в декабре 2015 года. Люди стали спокойнее и прекратили массово скупать доллары, но объем совокупного спроса вырос.

Эксперты говорят о том, что россияне начали исправлять свои ошибки и прекратили активно скупать валюту.

По данным ЦБ, среднемесячный курс доллара в декабре вырос на 8,0% или на 5,17 рубля, но  чистый спрос населения на наличную иностранную валюту по сравнению с ноябрем снизился на 20%. То есть население в условиях падения рубля не поддавалось панике, и спрос на доллары и евро был умеренным, пишет «Финам». При этом совокупный спрос на валюту вырос на 43% и составил $7,7 млрд. В этот спрос включается и снятие средств с валютных депозитов и счетов: граждане снимали со счетов ранее приобретенную иностранную валюту и конвертировали ее в рубли. При этом объем совокупного спроса даже с учетом средств, снятых со счетов, оказался существенно меньше, чем в декабре 2013 и 2014 годов.

Евровалюта была еще менее популярна: декабрьский спрос населения на доллары к ноябрю вырос на 50%, на евро – на 25%. Средний размер сделки по покупке валюты снизился на 35% за год и в декабре 2015 составил $1 717.

Продажи валюты населением увеличились на 62% к ноябрю, суммарно было продано долларов на 6,7 миллиарда. Это минимальный объем для декабря за последние три года, однако максимум 2015 года. Возможно, в конце года от валюты избавлялись те, кто купил валюту в панике годом ранее, в декабре 2014 года, a также та часть населения, которая смогла заработать на курсовых разницах, купив валюту в течение 2015 года по более выгодному курсу.

В итоге декабрь 2015 года стал исключением из правила последних лет, когда в конце года наблюдался значительный рост спроса на «заграничные деньги». В декабре же 2015 года чистый спрос упал на 20% к ноябрю и составил только $1 млрд. Падение спроса на евро при этом заметно выше, чем на доллары.

Что это означает для рынка

Население в декабре прошедшего года, несмотря на девальвацию рубля, демонстрировало редкую устойчивость к падению курса родной валюты. Спрос на валюту был перекрыт объемами продажи от граждан, чистый спрос составил только $1 млрд. против $1,2 млрд. в ноябре 2015 и $8,2 млрд. в декабре 2014. Объяснить это можно двумя причинами.

1. Население привыкло к нынешнему курсу рубля и не ждет еще большей девальвации (хотя в январе курс упал еще на 9,4%)

2. Большая часть свободной наличности у населения уже была переведена в валюту годом ранее. В условиях падения доходов новые накопления появляются значительно медленнее.

Эксперты считают, что такие тенденции будут сохраняться в течение всего 2016 года. Советы населению о том, как сохранить свои деньги, дала Наталья Смирнова, генеральный директор компании «Персональный советник», в издании "Секрет фирмы".

Как спасти свой миллион от инфляции

1.  Положить деньги в тумбочку

Плюсы:

- номинально у вас останется вся сумма.

Минусы:

- будет гарантированно потеряно 10-12% покупательной способности денег из-за инфляции: по прогнозам министра экономического развития Алексея Улюкаева, в этом году инфляция составит 7–7,5%;

- существует риск потратить деньги на ненужные спонтанные покупки: деньги, которые лежат совсем рядом, часто хочется потратить;

- деньги могут банально украсть грабители.

2. Купить валюту

Минусы:

- валютный риск. Что будет происходить с курсами валют дальше, совершенно непонятно. Так, в декабре 2014 года многие поддались панике и скупили валюту, а весной 2015 доллар опустился ниже 50 рублей.

3. Инвестировать в недвижимость

Заработать на покупке квадратных метров можно за счет сдачи в аренду дома или квартиры и роста цен на недвижимость в будущем.

Плюсы:

- есть шанс, что цена на квадратный метр будет расти, потому что сейчас цены на жилье, особенно на вторичку, заметно упали. При улучшении экономической ситуации в стране есть шансы на прибыль в 20–30%;

- из-за снижения покупательной способности населения цены на аренду упали. При восстановлении экономики ставку можно будет поднять, что увеличит рентную доходность;

- налоговый вычет в размере до 2 млн рублей от стоимости и до 3 млн рублей от процентов по кредиту, а также маткапитал способны компенсировать часть затрат;

- недвижимость никогда не потеряет 100% цены, нет риска полной потери капитала.

Минусы:

- никто не гарантирует скорого восстановления экономики страны;

- высокие налоги: налог на имущество физлиц заменен на налог на недвижимость, который считается от кадастровой стоимости (близкой к рыночной). Налоговая нагрузка на владельцев недвижимости возросла и будет расти до 2020 года, когда налог на недвижимость полностью выйдет на расчет от кадастровой стоимости;

- неликвидность недвижимости: быстро обменять квадратные метры на деньги невозможно;

- если покупка совершается в ипотеку, большую часть доходов съест банковский кредит;

- в строящемся жилье есть серьезные риски недостроя;

- доходность от сдачи в аренду вряд ли будет выше 3–5% годовых, что ниже доходности по вкладам;

- порог входа высок: на миллион рублей вы сможете купить только один объект и не самого лучшего качества.

4. Сделать вклад в банке

Плюсы:  

- миллион рублей полностью покрывается системой страхования вкладов вместе с процентами, так что в случае отзыва лицензии у банка вам вернут деньги;

- гарантированная доходность вклада, можно найти предложения с высокой ставкой – 10-12%;

- если выбрать вклад с частичным снятием и льготным расторжением, можно получить деньги назад в случае необходимости, не потеряв в процентах;

- льготное налогообложение: доходность по рублевым вкладам не облагается НДФЛ, если ставка по вкладу не превышает ключевую ставку +5%, то есть на данный момент это 11% + 5%;

- низкий порог входа: вклады доступны от самых небольших сумм.

Минусы:

- сложно найти ставку в 12%, так что вклад не сможет обыграть инфляцию в стране. В лучшем случае вкладчика ждет «выход в ноль». Если же брать вклад с частичным снятием и льготным досрочным расторжением, то тяжело будет найти и 10%;

- если у банка отзовут лицензию, все деньги будут заморожены на 2 недели до начала выплат.

5. Инвестировать в облигации

Это государственные, муниципальные и корпоративные облигации надежных компаний России.

Плюсы:

- ликвидность: можно выйти в любой момент без потери купонного дохода;

- гарантированный доход: если ждать погашения или выбрать надежных эмитентов, которые не допустят дефолта;

- купоны по государственным облигациям (ОФЗ) не облагаются НДФЛ. Также доход (разница между ценой покупки и продажи) не облагается налогом, если инвестировать в облигацию свыше трех лет и если прибыль не превысит размер инвестиционного вычета (9 млн рублей при инвестировании на три года, далее плюс 3 млн за каждый дополнительный год);

- есть возможность получить налоговый вычет с суммы инвестиций в облигации через индивидуальный инвестиционный счет (возможно только при инвестировании не более 400 000 рублей в год и на срок от трех лет);

- низкий порог входа (во многие облигации можно войти с суммой в тысячу рублей);

- доход выше, чем по вкладам: 12-14% годовых.

Минусы:

- существует риск дефолта эмитента;

- при продаже облигаций раньше погашения существует риск продать дешевле, чем цена покупки.

6. Микрофинансовые организации (МФО)

Плюсы:

- ликвидность: многие МФО дают возможность досрочно изымать до 50% инвестированной суммы без потери накопленного процента;

- высокая доходность: можно заработать 20-22% годовых, порой и больше;

- гарантированный доход, он не зависит от рыночных колебаний;

- даже если нет 1,5 млн рублей (минимальный порог входа в МФО по закону), инвестировать все равно можно. Большинство МФО позволяют инвестировать в них через кредитные кооперативы с более низким порогом входа;

- с 2011 года МФО лицензируются и регулируются Центробанком, так что данный рынок уже не такой стихийный, как был до этого;

- риск неисполнения обязательств МФО страхуется, то есть у инвесторов имеется страховка от банкротства МФО.

Минусы:

- при банкротстве МФО и страховой компании есть риск лишиться капитала.

7. Инвестиции в продукты с защитой капитала

Эти продукты предполагают, что в самом неблагоприятном случае удастся вернуть 100% вложенных средств, а при лучшем сценарии возможен доход до 15–20% годовых, иногда и выше. Это готовые портфели из облигаций и опционов, когда неисполнение опциона компенсируется купоном по облигациям. Эти продукты могут иметь форму инвестиционного страхования жизни, структурного продукта и стратегии доверительного управления.

Плюсы:

- существует возможность более высокого заработка, чем по депозитам и облигациям, без риска потерь. Эти продукты предлагают некий минимальный гарантированный уровень дохода до 4–9% годовых с возможностью более высокого заработка при удачной опционной стратегии.

Минусы:

- неликвидность: из инструмента с защитой капитала досрочно можно либо вообще не выйти, либо выйти с серьезными потерями;

- существует риск получить нулевой доход, то есть не защитить капитал от инфляции, если опционная стратегия окажется неудачной, а гарантированного дохода по инструменту не предусмотрено;

- существует риск лишиться существенной части вложенного капитала в случае дефолта;

- не всегда есть возможность изменить опционную стратегию по инструменту в ходе его работы и подстроиться под новые реалии.

Источник: Деловой квартал

Банковский рынок РФ активно сокращается последние два года. Едва ли не каждую неделю финорганизации лишаются лицензий. Какие же есть тревожные сигналы, что деньги из банка пора забирать.

Вкладчики банков очень остро реагируют на любые негативные новости о работе банка. Какие же есть реальные признаки того, что у банка проблемы, и стоит начать беспокоиться о сохранности вкладов.  

1. Частые перебои в работе

Старейшие и надежные банки мира гордятся стабильностью работы. Однако сравнить свою работу с часовым механизмом могут далеко не все кредитные организации.

Чем чаще система дает сбой, тем меньше доверия клиентов остается у банка. Самые частые проблемы – это задержка переводов, сбои в работе карт, неисправности в интернет-банкинге и сети банкоматов.

Сбои в работе – это естественно и само по себе не страшно. Но если они происходят слишком часто и не исправляются оперативно, это наводит на размышления. Еще один важный момент – своевременное информирование клиентов.  Если сбои происходят часто, а справочная служба не может нормально объяснить причины сбоя и сроки исправления, то это может быть следствием неправильно организованной работы. Доверия такой банк не вызывает.

2. Снижение рейтинга банка

По действующему в России закону, любая кредитная организация должна соответствовать ряду нормативов и требований. Существует система оценки работы банков, этим занимаются рейтинговые агентства. Эксперты при этом оценивают не только текущее положение, но и дают прогноз по дальнейшему изменению рейтинга.

Самыми авторитетными и известными в мире считаются три агентства, «большая тройка». Это Fich, Standart&Poor’s и Moody’s, каждое из них разработало свою систему оценки. В России работает четыре рейтинговых агентства: «Эксперт РА», Национальное Рейтинговое Агентство (НРА), АК&M, RusRating.

Когда выставляется или подтверждается рейтинг банка, эксперты дают с ним вместе развернутый комментарий, в котором поясняют, как обстоят дела в финансовой организации. Если аналитики присваивают «преддефолтный» уровень, стоит задуматься о том, чтобы перевести свои средства в более надежный банк, «Рамблер финансы».

3. Уход из банка вкладчиков

Массовый отток вкладов – весомый аргумент для того, чтобы подумать, что к этому привело. Как правило, подобная ситуация возникает после того, как появилось несколько плохих новостей о работе банка. Уход вкладчиков из банка еще сильнее усугубляет его положение.

Если хочется сохранить проценты по вкладам и не забирать деньги раньше времени, нужно проанализировать, какие именно вкладчики уходят из банка. Если это в основном физические лица, на работе банка это скажется не сильно. Если же уходят корпоративные клиенты, крупные компании, то затягивать с возвращением собственных средств не стоит. Потеря ликвидности — точный признак близкого банкротства.

Отметим, в России были случаи, когда банк потопила именно паника обычных вкладчиков. Так произошло со «Связным банком», который лишился лицензии и потерял несколько миллиардов в короткие сроки именно из-за паники рядовых вкладчиков.

4. Неисполнение обязательств

Задержка в выдаче вкладов, просьба резервировать средства заранее, задержка переводов – все это классические «симптомы» при недостаточной ликвидности банка.

Такие  проблемы очень часто появляются у кредитных организаций незадолго до отзыва лицензии. При этом часть таких банков теряет ликвидность именно из-за массового вывода средств.

5. Отключение банка от БЭСП

Если кредитную организацию отключают от системы Банковских электронных срочных платежей, это значит, что у регулятора есть претензии к ее работе. Такое отключение должно вызывать беспокойство клиентов банка, так как нехватка средств на корсчете или неисполнение платежных поручений — это грубое нарушение принципов работы банковских организаций. Если же на перебои в работе отреагировал и Центробанк, это может привести к очень серьезным последствиям.

Как показывает практика, в последнее время сразу после отключения от системы в банк направляется комиссия, состоящая из представителей АСВ и ЦБ. После этого чаще всего у кредитной организации отзывается лицензия.

Отметим, в 2015 году лицензии лишились 93 банка, среди них – довольно крупные «Связной банк», «Еврокоммерц», «НОТА банк», «Ренессанс». В 2014 году без лицензии остались 87 банков.

Источник: Деловой квартал

Мошенники становятся все более умелыми и находят все новые способы украсть деньги с банковской карты. Но есть надежный способ, который поможет сохранить средства – страхование карты.

Застраховать риски можно несколькими способами. Надежные гарантии при этом предлагают сами банки. Например, банк предлагает защиту карточки и всех денег, которые «лежат» на ней. Эти программы гарантируют возврат всей суммы, которая была списана из-за действий мошенников.  Кроме того, кредитная организация обязуется вернуть деньги даже в том случае, если карта была потеряна или оставлена, скажем, в кафе.

Есть вероятность, что украденные деньги можно будет вернуть и без заключения договора страхования карты, но если нет полиса, деньги могут вернуть только спустя несколько месяцев после их списания – банк проведет расследование и проверки. Если же карта была застрахована, возврат средств произойдет быстрее. Застрахованную сумму выплатят через 3-10 дней, и уже после возврата денег банк будет проводить расследование.

Как получить выплату

Для того, чтобы получить страховую выплату, нужно обратиться в банк и сообщить менеджерам, что у вас украли карту или с нее сняли деньги. Карта тут же блокируется, a клиент пишет заявление на возмещение средств.

Важно: не нужно обращаться напрямую в страховую компанию. Решать дела с ней будет банк-эмитент вашей карты.

При этом в банк с собой важно взять все документы, включая паспорт  и договор с банком. Если средства были украдены, то нужны будут также выписки со счетов, но их можно будет получить прямо в банке. После этого в течение нескольких рабочих дней банк должен перечислить пострадавшему клиенту страховую сумму. Страховщик может и отказать в выплате, пояснив причины отказа.

Когда деньги могут не вернуть

Причин для отказа страховщика в возмещении материального убытка клиенту банка может быть несколько. При этом все они должны быть прописаны в договоре. Это может быть:

1) возникновение убытков после изъятия или уничтожения карты по решению государственных органов;

2) списание денежных средств более чем за 48 часов до произведенной клиентом блокировки карты (или в другой период – в зависимости от условий страхования);

3) кража денег, обналиченных в банкомате, произошла более чем через 12 часов после снятия средств.

Сколько стоит страхование карты

Стоимость страховки карты и средств на ней стоит в каждом банке по-разному. У «Сбербанка» самый дешевый полис стоит 700 рублей в год, «Локо-банк» предлагает такое страхование за 950 рублей, в «Хоум Кредит», оно стоит 1000 рублей в год.

Предложения по страхованию размещены на официальных сайтах банков. Стоит обратить внимание на то, что чем выше страховая премия, тем надежнее защита и тем больше будет страховая сумма, пишет «Рамблер деньги».

Как действуют мошенники?

Главная задача фишинга – завладеть логином и паролем от определенного сайта, в данном случае – от кабинета в интернет-банкинге. Кроме того, мошенники будут рады узнать ПИН от карты и другие ее данные. Схем для этого несколько.

Например, мошенники могут создать массовую рассылку от имени банка, могут подделать сайт, сделав его максимально похожим на оригинальный. Чаще, впрочем, мошенники подделывают только страницу ввода логина и пароля.

Есть несколько советов, которые минимизируют риски пострадать от действий воров:

1.      Никогда и никому не сообщайте пароль от интернет-банка

2.      Всегда проверяйте, что написано в адресной строке сайта, на котором вы вводите логин и пароль. Одна лишняя буква в адресе – и деньги уже украдены.

3.      С осторожностью относитесь к СМС и электронным письмам, в которых от вас просят сообщить конфиденциальную информацию.

4.      Остерегайтесь неопределенных формулировок в тексте полученных сообщений – банк должен знать, как минимум, имя-отчество клиента, в тексте не может быть грамматических, пунктуационных или стилистических ошибок.

5.      Не поддавайтесь панике, если вам угрожают закрытием счета или списанием большой суммы денег. Нужно позвонить в банк и все там уточнить.

6.      Установите на компьютер программу, которая автоматически распознает фишинговые программы.

7.      Не звоните по телефонам, которые «банк» присылает вам в смс. Если это только не бесплатный номер, начинающийся с «8(800)…», но и такой номер потенциально может быть опасен.

Источник: Деловой квартал

В наступившем году эксперты советуют инвестировать в доллары, однако также есть ряд инструментов, в которые можно вложить свои средства, пока их стоимость падает.

Издание Эксперт Online опросило аналитиков и узнало у них, куда стоит вкладывать свои сбережения в 2016 году.

«Как минимум первый квартал 2016 года станет прямым продолжением уходящего года - все инвестиционные акценты сохранятся текущими. Не исключено, что доллар снова будет на коне - на это указывают как ожидания глобальных правительств, так и расстановка сил на сырьевом рынке», - рассказала старший аналитик «Альпари» Анна Бодрова.

Во что кроме доллара можно инвестировать?

Рынок облигаций

На рынок облигаций в этом году давили различные события – от беженцев и террористов в Европе до проблем в нефтяных странах. В новом году тенденция в целом продолжится, а для российских еврооблигаций это будет трудный год, а интерес к облигациям стран развивающихся и, особенно, ресурсных, станет проявляться только в случае восстановления цен на нефть.

ОФЗ

Для владельцев ОФЗ этот год стал во многом уникальным, вряд ли когда-нибудь ещё можно будет ожидать, что доходности по государственным бумагам будут находиться в районе 10% годовых - по крайней мере, такое маловероятно. Поэтому те, кто успел купить рублёвые государственные облигации в начале года, в перспективе ближайших 2-3 лет (по мере улучшения ситуации в экономике и восстановления курса рубля) могут получить очень хорошую прибыль - свыше 15% годовых. В следующем году спрос на ОФЗ может сократиться со стороны российских инвесторов из-за снижения их доходности, но зарубежные игроки, скорее всего, увеличат свои вложения в российские бумаги.

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость хоть и представляются гражданам одним из наиболее надежных видов вложения средств, не оправдали всех возложенных на них ожиданий в 2015 году. Общее падение экономики не могло не проявиться на рынке недвижимости — падают объемы нового строительства, снижаются доходы населения, ужесточаются условия кредитования. Это приводит к тому, что цены недвижимость снижаются, что может заинтересовать новых инвесторов.

Акции

2015 год стал неудачным для многих мировых фондовых индексов. Основной причиной слабых показателей доходности стали опасения дефляции, в связи с началом очередного цикла подъема ставок Федеральной резервной системы США. Рост ставок существенно изменит ситуацию с доступностью долларовой ликвидности и продолжит оказывать давление в 2016 году не только на фондовые, но и на сырьевые рынки. Поэтому в 2016 году для непрофессиональных инвесторов трудно назвать инструменты более привлекательные, чем доллар.

Источник: ДК.ру