Показать содержимое по тегу: как

Эксперты рассказали, как прожить на среднюю зарплату, накопить на отпуск и вернуть деньги, отданные банку. Повышаем свою финансовую грамотность, которая позволит нам сэкономить в кризис.

Россиянам стало чаще не хватать денег до зарплаты по сравнению с прошлым годом. К такому выводу пришел фонд «Общественное мнение», опросив 1,5 тыс. россиян, работающих по найму. Из числа опрошенных 42 % ищут, где можно больше заработать. При этом меньше половины россиян, принявших участие в экзамене по финансовой грамотности Минфина, понимают, что такое «финансовая подушка безопасности». Все эти данные говорят о том, что у россиян низкий уровень финансовой грамотности. Давайте проверим вашу.

1. Представьте, что на вашем сберегательном банковском счете лежит 100 тыс. рублей и банк ежегодно начисляет 10 % на остаток по счету. Сколько денег будет на вашем счете через 2 года, если вы не будете снимать со счета деньги? (Здесь и далее — вопросы из экзамена по финансовой грамотности.)

Варианты ответов:

а) 101 тыс. руб.

б) 110 тыс. руб.

в) 121 тыс. руб.

По наблюдениям Сбербанка, в 2015 – начале 2016 года люди стали более тщательно и осторожно подходить к финансовому планированию. Темп роста вкладов в прошлом году составил 123 %, сообщает пресс-служба банка. Сегодня можно открыть вклад даже с минимальной суммой 1 тыс. руб. Оксана Шмелева, руководитель кредитно-кассового отделения Альфа-Банка, добавляет: население считает финансовые услуги слишком сложными и потому не использует их. Поэтому некоторые банки проводят бесплатные занятия, которые помогают повысить финансовую грамотность.

Правильный ответ: в) 121 тыс. руб.

После первого года банк начислит 10 % от первоначальной суммы, и на вашем счете будет 110 тыс. руб. По окончании второго года банк опять начислит 10 %, которые составят уже 11 тыс. Таким образом, по истечении двух лет на вашем счете будет 121 тыс. руб.

2. Если вы решили взять кредит, на что в первую очередь следует обратить внимание?

а) На полную стоимость кредита.

б) На условия возврата кредита досрочно.

в) На величину процентной ставки.

г) На все вышеназванное.

По данным Объединенного кредитного бюро, в 2015 году 50 % заемщиков брали новые кредиты наличными для выплаты старых долгов перед банками. Эксперты советуют рассчитать свои доходы перед тем, как взять кредит. По официальной статистике, инфляция составляет 6 %, по неофициальным данным — 15 %. Возьмем среднюю зарплату россиянина по данным Росстата — 32 660 руб. Нужно вычесть из своего дохода 15 % инфляции, реальный доход составит 27 761 руб. Справитесь ли вы с выплатами? Если на кредиты приходится 10–15 % от дохода, то нагрузка посильна для семейного бюджета, считают эксперты. «Лучше контролировать свои расходы — записывать, определить структуру доходов и расходов, в части расходов включать обязательные платежи плюс расходы на потребительскую корзину. Если этого не делать, то твои мечты никогда не станут реальностью», — уверяет Елена Разомасова, доцент кафедры управления НГУЭУ, кандидат экономических наук.

Предположим, вы решили потратить 100 тыс. руб. на отпуск и взяли эти деньги у банка под 24 % годовых на 5 лет. Приблизительные подсчеты говорят, что через 5 лет вы отдадите 300 тыс. руб. А в следующем году наверняка вы захотите взять отпуск снова… «Это абсолютная финансовая безграмотность — отпуск за счет заемных средств, — убеждена Елена Разомасова. — Это даже не инвестиции в свое здоровье, а просто расходы на развлечения. Неразумно залазить в долговую яму, чтобы тратить деньги на свое развлечение».

В том случае, если кредит уже взят, но нагрузку вы не тянете, можно обратиться в банк с просьбой снизить ее. «Если при анализе кредитной нагрузки клиент понимает, что размер процентов превышает 30 % годовых, то он может рефинансировать свою задолженность в одном банке. Это позволит снизить размер ежемесячного платежа, увеличив срок кредита, а также объединив все выплаты в одном банке», — объясняет Наталья Парфенова, начальник управления организации продаж и обслуживания клиентов Новосибирского филиала Банка Москвы.

Правильный ответ: г) На все вышеназванное.

3. В каких случаях вы считаете необходимым делать личные сбережения?

а) Если доходы превышают расходы.

б) Если у сбережений есть конкретная цель — накопить на дорогостоящую покупку, отпуск.

в) Если заработок непостоянный.

г) Необходимо во всех случаях.

Елена Разомасова подчеркивает: в сбережениях главное — системность. В идеале нужно откладывать 20 % дохода ежемесячно. Для людей с зарплатой 32 660 руб. это ощутимая сумма, поэтому ее можно уменьшить. Если среднестатистический россиянин будет откладывать по 10 % от зарплаты ежемесячно, то в год он накопит 40 тыс. руб. «Есть теория малых чисел, по ней собираются налоги в нашей стране. Если с каждого взять по 13 %, то для отдельно взятого человека это немного. Но при этом формируется бюджет целой страны — маленькими суммами. Сначала кажется, что немного, но за 5 лет — это 200 тыс. своих, а не выплаченных в банк», — поясняет смысл накоплений кандидат экономических наук.

«Есть очень много расходов, которые мы просто не замечаем. Отказавшись от них, за год можно сэкономить значительную сумму. Например, расходы на ежедневный кофе или пирожное за 150 руб. за год составят около 45 тыс. Расходы, неравномерно распределенные по календарю, также могут негативно влиять на финансовое состояние. Например, оплата ОСАГО или налогов съедает значительную сумму семейного бюджета, но можно позаботиться об этом заблаговременно и откладывать ежемесячно 1/12 от этой суммы», — советует Оксана Шмелева, руководитель кредитно-кассового отделения Альфа-Банка.

Правильный ответ на вопрос: г) Необходимо во всех случаях.

Независимо от экономической ситуации, уровня доходов и наличия целей регулярные личные сбережения являются основной устойчивости личного бюджета и ключевым условием финансового благополучия.

Как вернуть уже потраченные деньги?

Можно воспользоваться опцией cash back — получить часть от денежных средств, потраченных с помощью банковской карты, обратно на счет карты. В основном за покупки в разных категориях на карту начисляется до 10 %. В Банке Москвы уточняют, что с этой суммы не выплачиваются налоги.

Также можно вернуть часть средств, потраченных на ипотеку, оформив соответствующий налоговый вычет. Для этого необходимо собрать пакет документов и предоставить их в налоговую инспекцию. В этой ситуации выгоду почувствуют те, кто имеет официальный доход. Если зарплата «серая», то сумма вычета будет рассчитываться только с ее «белой» части.

Источник: Зарплата.ру

Александр Руденко, основатель сети «100ловка», рассказал о бесценном бизнес-опыте, который ему удалось приобрести, лишь потеряв большую часть бизнеса. Бизнесмен рассказал, как точно и наверняка определить, что бизнес заболел и ему срочно нужна помощь.

«Есть признаки, которые точно указывают на то, что бизнес серьёзно болен. Если проявились хотя бы два симптома, действовать нужно решительно и быстро. Вам может казаться, что всё под контролем, но у этих симптомов есть одно весьма гнусное свойство — моментально притягивать друг друга, образуя липкий, большой, тяжёлый ком проблем», - отмечает он.

1.      Денег катастрофически не хватает

Когда у руководителя не хватает финансов на выплату зарплат и текущие расходы – это первый признак появляющихся метастаз на бизнесе.

«Вот не хватает вам 50 000 рублей на выплату зарплат, и вы не можете не только сотрудникам, но и себе самому объяснить, почему это произошло. То ли дело в том, что продажи идут плохо, то ли в дорогой аренде, то ли в том, что контрагенты не платят, то ли в чём-то ещё», - говорит Руденко.

2.     Квалифицированные кадры уходят из компании

Увольнения сотрудников, как правило, носят массовый характер. Волнения по поводу того, что «в компании что-то не так» зарождаются где-то в курилке, и вот руководитель получает одно, второе, третье заявление на увольнение по собственному желанию.

«Кто бы от вас ни уходил, менеджеры по продажам или пищевые технолог, увольнения — очень серьёзный звонок. В компании точно что-то идёт не так, и очень скоро её обязательно тряхнёт», - отмечает он.

3.     Бухгалтерия берет все в свои руки

Бухгалтеры и экономисты, отмечает Александр Руденко, видят мир в черно-белых тонах. Когда бухгалтерия берет все в свои руки, чтобы продлить жизнь компании, все получается с точностью да наоборот. Дело в том, что эти люди не думают, что за цифрами стоят настоящие живые люди.

«Я знаю массу историй про то, бухгалтеры губили бизнес. Позволять экономистам принимать решения, ориентируясь только на финансовые показатели, — прямой путь к разрушению вашего дела. Даже хороший бухгалтер на полном серьёзе считает, что задача бизнеса — вовремя сдавать отчёты и платить налоги. Дело, конечно, не в том, что все люди этой профессии — отъявленные злодеи и разрушители. Виноват всегда собственник, который позволяет бухгалтерам определять развитие компании. Не их это дело», - продолжает Руденко.

4.     Погоня за оборотом, а не за прибылью.

Расширение штата, бонусы менеджерам, которые вырубают контракты за счёт скидок, большие рекламные бюджеты и другие инструменты быстрого увеличения выручки нужно использовать максимально осторожно, говорит основатель «100ловки».

«Падение маржинальности — очень тревожный знак. Систематическое пополнение оборотного капитала за счёт кредитов — верный способ похоронить бизнес».

5.      Нет толковой управленческой отчетности

Настоящий руководитель должен наблюдать за своим детищем постоянно. Пустить все на самотек, это верный способ заполучить не просто легкую простуду, а действительно серьезное заболевание.

«Предприниматель обязан в ежедневном и еженедельном режиме контролировать, что происходит с его компанией. Нужно понимать причины и следствия, замечать, к чему приводят те или иные решения, чтобы прогнозировать возможные риски. Только вы сможете перестать жить одним днём и начнёте ставить перед собой долгосрочные цели».

6.     Отказ от новых возможностей

Даже если сейчас компания находится на пике своего развития, и ее прибыль растет не по дням, а по часам, это не повод отказываться от новых предложений. Но не следует забывать: то, что эффективно работало еще вчера, завтра может просто не сработать.

«Пока удача благоволит, зашоренность просто мешает развитию, реальные проблемы возникают, когда бизнес начинает буксовать. Падают продажи? Ножки свесили и плачем, вместо того чтобы поработать с ассортиментом или каналами продаж. Арендодатель отказывается снижать аренду? Продолжаем сидеть в минусе, вместо того чтобы быстро найти новое место (благо их сейчас везде более чем достаточно)», - говорит Александр Руденко.

7.     Кредит как спасательный плот

Если все дыры в бюджете руководитель стремится закрыть кредитами, а потом расплатиться за первый кредит другой банковской ссудой, это верный признак того, что бизнес серьезно захворал.

«Сейчас с заёмными деньгами сложнее, чем пару лет назад, но всё равно вместо того, чтобы разбираться в причинах проблем, люди первым делом думают о том, чтобы обратиться в банк.

Рано или поздно наступает момент, о котором мудрейший Ицхак Адизес говорит так: «Если вам не дают кредит, чтобы оплачивать проценты по предыдущим кредитам, — это и есть банкротство», - резюмирует Александр Руденко.

Источник: ДК.ру

Центр независимого мониторинга исполнения указов президента РФ «Народная экспертиза» ОНФ 22 апреля проведет обучающий вебинар «Как записать ребенка в детский сад и что делать, если Вам отказывают».

Специалисты центра и приглашенные эксперты расскажут о правовых инструментах и способах воздействия на государственные органы с целью предоставления мест в детских садах. Кроме того, слушателям будет презентован эффективный механизм решения вопросов по устройству дошкольников в детские сады через обращение в суд.

Также в рамках обучающего вебинара ведущие расскажут о том, как добиться необходимой оснащенности детского сада инвентарем без привлечения родительских денег. Участники мероприятия узнают о существующих нормативах по размеру игровой комнаты, по количеству детей в группе и пр. Поскольку эти нормативы соблюдаются не всегда, то будет представлена пошаговая инструкция, следуя которой можно в сжатые сроки добиться устранения таких нарушений.

К участию приглашаются родители и опекуны детей дошкольного возраста, а также малышей, которые в недалеком будущем пойдут в детские сады.

Мероприятие состоится 22 апреля 2016 года в 10:00 мск.

Зарегистрироваться на вебинар можно по ссылке: https://my.webinar.ru/event/749290/?t=95099.

Источник: пресс-служба ОНФ

В кризис в России растет разрыв между богатыми и бедными, а малый бизнес не живет, а выживает. Проблемы адаптации экономики России к низким внешним доходам обсудили известные экономисты и эксперты. Круглый стол «Семь тощих лет» провел фонд «Либеральная миссия».

Лилия Овчарова, директор Независимого института социальной политики, профессор НИУ ВШЭ констатирует, что экспертная среда постоянно обсуждает риски для российской экономики. При этом сама Овчарова предлагает остановиться прежде всего на тех рисках, которые сегодня недооценены – динамике доходов населения и неравенство их распределения.

Эксперт прежде, чем обсуждать эти вопросы, вспоминает о демографии.

«Возможно, для занятости, как отмечал Владимир Гимпельсон, старение населения не является серьезным шоком. Но с точки зрения пенсионной системы увеличение доли пожилого населения – это очень серьезный стресс для экономики. И не только потому, что доля получателей пенсии будет расти в ближайшее время ускоренными темпами, а еще и потому, что у нас высока доля неформальной занятости. Притом что в России занятых 70 млн человек, пенсионные отчисления формируют всего 50 млн человек. И, судя по всему, реакцией на кризис будет усиление неформальной занятости. А значит, поступлений в Пенсионный фонд будет еще меньше», - говорит Лилия Овчарова.

Она подчеркивает, что сейчас пенсионная проблема в России не решена, ее не захотели решить в более тучные годы и во время последней реформы, стартовавшей в 2015 году.

«Решение сложных вопросов: повышение пенсионного возраста, соплатежи со стороны населения, прекращение выплаты пенсии работающим пенсионерам, досрочные пенсии – мы отложили на будущее. Кризис – это не то время, когда такие решения находят понимание у населения, так как они ухудшают материальное положение электорально активной и очень значимой группы населения, но боюсь, что все-таки эти решения будут приняты», - уверена эксперт.

A шок все не кончается

«Рассмотрим три ключевых показателя за весь постсоветский период: индекс потребительских цен, динамика ВВП, динамика реальных доходов. Сейчас у нас уже пятый эпизод падения реальных доходов за историю постсоветского развития», - говорит Овчарова.

Нынешнее падение продолжается уже 2 года и, судя по всему, 2016 год также станет годом падения реальных доходов. Это длительная стагнация, которая разочаровывает и раздражает. Во время предыдущих кризисов в течение года фиксировались падения и отскоки, сейчас же отскока не получается.

«По результатам пяти доходных шоков у населения выработались определенные стратегии поведения в период кризиса. Причем население стало закаленным как с точки зрения падения доходов, так и девальвационных шоков. Как только девальвация – мы делаем запасы: кто гречки, кто автомобилей, кто квартир – кому на что хватает. Это первая реакция, которая характерна для населения», - пишет эксперт.

При этом Овчарова подробнее останавливается на последнем реальном падении доходов населения. Она уверена, что оно пока не так опасно, как думают некоторые другие эксперты:

«У нас были периоды и похуже. Но весь 2015 год население жило в ожидании отскока: несколько раз объявляли, что мы достигли дна и скоро от него оттолкнемся. И помимо патриотических настроений, ожидание быстрого отскока поддерживало оптимизм. Начиная с сентября, с точки зрения потребительских ожиданий и оценки ситуации на рынке труда, оценки стали резко ухудшаться. И боюсь, что лица, принимающие управленческие решения, этого не чувствуют».

Предпринимательство: «Если нет денег – дайте свободу»

Предпринимательские доходы  - это еще один сюжет. Лилия Овчарова обращает внимание на ситуацию в начале 90-х годов.

«Доля предпринимательских доходов в денежных доходах населения в значительной степени объясняет, почему население, как мы сейчас понимаем, достаточно сдержанно отнеслось к шокам 1992–1993 годов. В то время каждый занимался, чем мог, и многие занимались предпринимательством. После первого шока от того, что на работе не платят заработанную плату, некоторое время приходили в себя, а потом быстро находили себе место на новом рынке труда. И либерализация торговли, и дефицит товаров создали возможности для развития массового предпринимательства. Оно часто развивалось по модели выживания, но это был коридор развития для многих. Сейчас такого источника нет», - констатирует эксперт.

Овчарова подчеркивает, что на вопрос о том, где появятся новые рабочие места, ответа нет. Звучат только невнятные комментарии относительно того, что появится институциональная среда, и она что-то где-то создаст.

«Вообще, видимо, без свободы не получится. Если не можем дать денег, то надо понять, что нужно дать свободу. Поскольку денег нет, судя по всему, свобода – это то, что мы в ближайшее время все-таки можем получить».

Кроме того, Овчарова обращает внимание на то, что высокую долю в доходах населения сейчас занимают соцвыплаты. Их удельный вес выше, чем был в СССР.

«Высокие социальные обязательства создают серьезные проблемы для бюджета».

Такое неравное богатство

«И второй сюжет, на котором я хотела остановиться, – неравенство в доходах. Во-первых, оно у нас в стране достаточно высокое. Во-вторых, оно росло высокими темпами. Неравенство – это необходимое условие для развития, и, мне кажется, все экономисты это понимают. У неравенства есть и меритократические, позитивные функции, и те, которые вызывают раздражение и способны стать катализатором социального протеста», - пишет эксперт.

Овчарова напоминает, что межгрупповое неравенство – это чаще всего коридор развития. К меритократическим факторам неравенства относятся образование и интенсивность занятости, и «радует то, что они у нас работают (меритократической системой называют ту, где социальные поощрения основаны на личных достижениях, а не на связях или общественных стереотипах)».

«Если ты образован и много трудишься, обладаешь большими компетенциями, то более высокие доходы воспринимаются как справедливая отдача на образование и экономическую активность. Но у нас по-прежнему самое высокое межгрупповое неравенство обусловлено регионом проживания. В сравнении с другими странами в общей структуре факторов неравенства меритократические в большинстве стран более значимы, чем у нас. Поэтому позитивный эффект от занятости и образования не вносит достаточного вклада в общее неравенство. Это повышает значимость неравенства как фактора социальной напряженности», - говорит Лилия Овчарова.

Эксперт отмечает, что если смотреть на неравенство не через призму доходов, a через призму богатства, то тут Россия еще больший лидер. По данным Swiss Credit Bank, в этом показателе на первое место в мире претендуют Россия и Украина, в этих странах разрыв между неравенством в доходах и неравенством в богатстве очень большой.

«То есть при переходе от доходов к богатству неравенство становится еще большим. Хотела обратить внимание на то, что не всегда так бывает. Если посмотреть на Данию, то при высоком неравенстве по богатству здесь низкое неравенство по доходам. В условиях экономической стагнации неравенство чаще открывается негативными, нежели позитивными характеристиками», - подчеркивает эксперт.

Малый бизнес в России не живет, a выживает

«Какие меры политики могут сегодня сработать на развитие? Возможностей для расширения доходной базы за счет развития малого и среднего бизнеса не видно. Предыдущие 15 лет показали, что этот сегмент у нас если развивается, то только в режиме выживания, а не как драйвер развития. Вероятность расширения доходной базы бюджета за счет сокращения неформальной занятости очень мала», - уверена эксперт.

Овчарова пишет, что вариантов выхода из этой ситуации немного. Можно попытаться договориться с населением о соплатежах за социальные услуги и страховые программы. Однако это невозможно при сохранении барьеров со стороны неравенства. Еше один вариант – расширение доходной базы за счет налогов, так как в стране довольно низкий подоходный налог.

«Тогда будет возможна некоторая оптимизация системы социальной поддержки населения, если удастся сделать ее преимущественно ориентированной на поддержку на основе нуждаемости. Все это сработает только в том случае, если бремя кризиса будет справедливо распределено между различными доходными слоями населения. Если мы захотим, чтобы за это заплатил только средний класс и бедные, боюсь, что не получится», - резюмирует Лилия Овчарова.

Источник: ДК.ру

Покупатели часто жалуются, что сроки стройки давно прошли, а ключей от новой квартиры все еще нет. Как понять, что вам пытаются продать проблемный объект - долгострой?

Заложниками проблемной стройки могут стать даже те дольщики, которые тщательно выбирали жилой комплекс для приобретения квартиры, говорит управляющий партнер компании «Метриум Групп» Мария Литинецкая. И даже репутация застройщика, большое число проектов и партнерство с известными банками больше не являются гарантией того, что стройку сдадут в срок.

Тем не менее есть несколько признаков, которые могут насторожить покупателя квартиры в строящемся доме и понять, что застройщик скрывает имеющиеся у него проблемы. Вот рекомендации экспертов на этот счет.

1. Внешний вид стройплощадки

Будущим квартировладельцам никогда не помешает приехать и взглянуть на строящийся объект. Если на стройплощадке находятся всего несколько рабочих и мало техники, а также никакого движения не наблюдается, то можно предположить, что строительство остановилось. Онлайн-трансляциям с места строительства не всегда стоит доверять, предупреждает Литинецкая:

«Застройщик может вместо прямой трансляции включить старые записи, когда стройка еще шла полным ходом».

2. Слишком большие скидки

Понятно, что скидки и бонусы застройщики предлагают для привлечения большего числа покупателей. Однако у любой щедрости есть предел: если вы видите, что продавец квартир в течение нескольких месяцев предлагает дисконт в размере 15–20%, то это, скорее всего, свидетельствует об острой нехватке у него денег. А значит, строить уже не на что.

3. Документы застройщика

Внимательно изучите изменения в проектной декларации и не забывайте о законе 214-ФЗ, который дает возможность вносить корректировки. Более того, некоторые отдельно взятые изменения должны вноситься каждый квартал. Вы можете потребовать разъяснений уже  том случае, если в проектной декларации изменили сроки ввода жилья в эксплуатацию. Также необходимо помнить, что у застройщика должны быть документы на подключение к коммуникациям, поскольку даже полностью построенный дом без подключенных коммуникаций не будет принят.

«Конфликт застройщика с поставщиками коммунальных ресурсов может затянуть сдачу объекта на год-два», — предупреждает Александр Пыпин, ведущий аналитик ЦИАНа.

4. Частая смена подрядчиков

Когда генеральный подрядчик меняется один раз, это довольно распространенное явление, которое может быть связано с тем, что застройщику не понравилось качество работ.

«Но если смена происходит часто, то, вероятнее всего, генподрядные организации сами выходят из проекта в связи с невыполнением девелопером своих финансовых обязательств», — предупреждает Литинецкая.

5. Открытая информация

Не поленитесь и изучите информацию об объекте в социальных сетях.

«Как правило, такие страницы в интернете создаются покупателями очень оперативно, и на них в открытом доступе обсуждаются все проблемы, связанные с конкретным проектом», — говорит гендиректор агентства недвижимости «Бон Тон» Надежда Коркка.

Если девелопер уходит от общения с клиентами, задающими неудобные вопросы, это можно смело расценивать как признак начавшихся у него серьезных проблем.

КАК ИЗБЕЖАТЬ ДОЛГОСТРОЯ

Если квартира уже куплена, а срок сдачи дома никак не наступает, есть несколько вариантов. Первый - терпеливо ждать, особенно если проблема жилплощади не является острой. В Москве, к примеру, есть немало примеров, когда дольщики ждали своих квартир по 5-7 лет: это, в частности, «Дом на Мосфильмовской», «Кутузовская миля» и др. Такой сценарий - наиболее выгодный, поскольку если вы решите продать квартиру, найти покупателей будет очень сложно. А если они и найдутся, придется уступить им жилье по цене, которая окажется гораздо ниже рыночной.

Второй выход - расторгнуть договор участия (ДДУ). Новый собственник имеет право на расторжение в том случае, если девелопер не передал ему квартиру в течение двух месяцев с момента истечения срока, указанного в договоре (п. 1 ч. 1 ст. 9 ФЗ-214).

«Еще совсем недавно столичные дольщики предпочитали дожидаться сдачи новостройки, а не расторгать ДДУ. Ведь в этом случае они бы получили на руки сумму на порядок меньше текущей рыночной стоимости аналогичной квартиры», — поясняет Мария Литинецкая.

По закону, когда застройщик получил письменное уведомление о расторжении договора, он обязан в течение следующих 20 рабочих дней вернуть полную стоимость квартиры, указанную в ДДУ, а также проценты за пользование деньгами покупателя.

Процент вычисляется по следующей формуле: стоимость квартиры * 1/150 ключевой ставки ЦБ РФ на день возврата денежных средств (сейчас она равна 11%) * количество дней с момента внесения покупателем всей или части стоимости квартиры до дня возврата денежных средств.

Источник: ДК.ру

Задержки зарплаты случались в российских компаниях и в более благополучные времена. Что уж говорить о кризисном периоде! Что делать – расскажет юрист компании «Ринет» Ольга Соколова.

Только за февраль 2016 года, по данным Росстата, долги по зарплате в России выросли на 21,3% и достигли 4,3 млрд рублей. Получить свою заработную плату вовремя не могут 74 тысячи россиян.

Далеко не всегда в задержке зарплаты напрямую виноват работодатель. Бывает разное: то поставщики вовремя деньги не перевели, то банк ошибся, то налоговая счета арестовала. Государственным и муниципальным организациям периодически задерживают выплаты из бюджета. Однако наше законодательство возлагает ответственность за несвоевременную выплату зарплаты именно на работодателя.

Для начала давайте разберемся...

...что нам должны. Статья 136 Трудового кодекса РФ гласит, что заработная плата должна выплачивается работнику не реже чем раз в две недели. «Ситуация, когда работодатель вынуждает своих работников писать заявление о выдаче зарплаты раз в месяц – абсолютно незаконна. Заявление, которое при этом подписывает работник, не имеет никакой юридической силы. Делается это исключительно для того, чтобы создать у вас иллюзию, что все оформлено правильно, а значит, жаловаться не имеет смысла», - поясняет Соколова.

Итак, каждым месяц вам обязаны выплачивать аванс и зарплату. При этом размер аванса законодательство не устанавливает. Однако, поскольку в ТК РФ указано, что зарплата должна выплачиваться за каждую половину месяца, то аванс должен быть не менее фактически начисленной зарплаты за этот период.

Что же касается конкретных дней выплат – то, согласно все той же статье 136 ТК РФ, они устанавливаются правилами внутреннего трудового распорядка, коллективным договором или трудовым договором. При этом в случае совпадения дня выплаты с выходным или праздничным днем выплата зарплаты производится накануне, а оплатить отпуск вам обязаны не позднее чем за три дня до его начала.

Еще одна часто нарушаемая норма, по словам Соколовой, - неправильное оформление документов при выплате зарплаты. Согласно статье 136 ТК, каждый раз при выплате зарплаты вам обязаны выдавать расчетный листок, в котором содержится информация о:

1) о составных частях зарплаты, причитающейся вам за соответствующий период;

2) о размерах иных начисленных вам сумм, в том числе денежной компенсации за нарушение работодателем установленного срока соответственно выплаты заработной платы, оплаты отпуска, выплат при увольнении и (или) других причитающихся выплат;

3) о размерах и об основаниях произведенных удержаний;

4) об общей денежной сумме, подлежащей выплате.

Зарплату «натурой» - например, продукцией предприятия, - можно выдавать только с согласия работника.

Решить полюбовно

Все вышеизложенные нормы обязательны для работодателя. Если они нарушаются – работник вправе защищать свои права. Однако это требуется далеко не всегда.

 «У меня была ситуация, когда наш руководитель вышел «к народу» и сказал: ребята, денег нет. И ближайшее время не будет. Если кто-то захочет уйти – без обид. Но я обещаю, что потом выплатим все, что должны и тем, кто ушел, и тем, кто остался. А последним – еще и прибавим за терпение. Мы все знали, что вины руководства в случившемся действительно нет, поэтому большинство согласилось подождать. И когда дела компании снова пошли в гору, нам действительно все выплатили, и прибавили зарплату. Это абсолютно не правильно с точки зрения закона, но чисто по-человечески все оказались в выигрыше», - рассказывает Соколова.

Однако разрулить ситуацию таким образом удается достаточно редко – в основном, в небольших организациях, где «все свои». В компаниях более формальных лучше действовать в строгом соответствии с законом, считает наш эксперт.

В случае, когда задержка по зарплате составляет менее 15 дней, никаких действий предпринимать не нужно. Это время дается работодателю как раз на случай непредвиденных обстоятельств. Однако с первого дня задержки заработной платы работодатель обязан платить вам пеню – за каждый просроченный день. Размер пени, согласно статье 236 ТК РФ, составляет не менее «1/300 действующей в это время ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации от невыплаченных в срок сумм за каждый день задержки начиная со следующего дня после установленного срока выплаты по день фактического расчета включительно… Обязанность выплаты указанной денежной компенсации возникает независимо от наличия вины работодателя». 

Сегодня – деньги, завтра - работа

Но вот две недели, данные работодателю на решение мелких проблем, истекли. А зарплаты как не было, так и нет. В этом случае, согласно статье 142 Трудового кодекса, «работник имеет право, известив работодателя в письменной форме, приостановить работу на весь период до выплаты задержанной суммы».

Тут надо помнить, что, согласно ТК РФ, приостановление работы не допускается:

- в периоды введения военного, чрезвычайного положения или особых мер в соответствии с законодательством о чрезвычайном положении;

- в органах и организациях Вооруженных Сил Российской Федерации, других военных, военизированных и иных формированиях и организациях, ведающих вопросами обеспечения обороны страны и безопасности государства, аварийно-спасательных, поисково-спасательных, противопожарных работ, работ по предупреждению или ликвидации стихийных бедствий и чрезвычайных ситуаций, в правоохранительных органах;

- государственными служащими;

- в организациях, непосредственно обслуживающих особо опасные виды производств, оборудования;

- работниками, в трудовые обязанности которых входит выполнение работ, непосредственно связанных с обеспечением жизнедеятельности населения (энергообеспечение, отопление и теплоснабжение, водоснабжение, газоснабжение, связь, станции скорой и неотложной медицинской помощи).

Во всех остальных случаях вы имеете право приостановить работу. Для этого требуется подать письменное заявление о том, что вы приостанавливаете работу в связи с невыплатой зарплаты. После этого вы имеете полное право не ходить на работу и заниматься своими делами, ведь в статье 142 ТК РФ говорится, что «в период приостановления работы работник имеет право в свое рабочее время отсутствовать на рабочем месте».

Приостановка работы в связи с задержкой выплаты зарплаты является простоем по вине работодателя, а значит, вас не имеют права ни уволить за прогул, ни наложить иное дисциплинарное взыскание. Более того, период простоя вам обязаны оплатить – ведь статья 142 ТК РФ указывает, что «на период приостановления работы за работником сохраняется средний заработок».

Простой может длится все то время, которое вам не выплачивают зарплату. Выйти на работу вы обязаны «не позднее следующего рабочего дня после получения письменного уведомления от работодателя о готовности произвести выплату задержанной заработной платы в день выхода работника на работу» (статья 142 ТК РФ).

Я буду жаловаться!

Если простой затягивается, финансовые запасы заканчиваются, а работодатель молчит – нужно привлекать различные инстанции. Пожаловаться на задержку зарплаты можно в несколько инстанций.

1. Подать заявление в Общественную приемную Роструда.

2. Оставить жалобу на информационно-консультационном портале Роструда «Онлайнинспекция.рф».

3. Москвичи и жители Подмосковья могут пожаловаться в Общественную приемную центра правозащиты по трудовым вопросам по Москве и Московской области по телефону +7 (499) 322-45-65. Жители регионов могут обратиться в региональные отделения Роструда. Их телефоны можно найти на сайте Роструда.

4. Москвичи, работающие в бюджетных учреждениях, также могут пожаловаться на «Горячую линию для работников бюджетных учреждений города Москвы по вопросам оплаты труда»по телефону +7 (495) 777-77-77.

5. Занимается вопросами задержки зарплаты и Общественная палата. Позвонить на «Горячую линию ОП по невыплатам заработной платы» можно по телефону 8-800-700-8-800.

Тяжелая артиллерия

Как правило, жалобы в Роструд, Общественную палату и на горячие линии дают хороший эффект. Однако если и это не сработает, придется подключать «тяжелую артиллерию» - прокуратуру и суд.

В заявлении в прокуратуру, а также в исковом заявлении в суд можно сослаться на следующие юридические нормы:

1. Нарушение работодателем статьи 22 Трудового кодекса РФ «Основные права и обязанности работодателя», согласно которой работодатель обязан «выплачивать в полном размере причитающуюся работникам заработную плату в сроки, установленные в соответствии с настоящим Кодексом, коллективным договором, правилами внутреннего трудового распорядка, трудовыми договорами».

2. Статья 4 ТК РФ признаёт принудительным трудом работу при «нарушении установленных сроков выплаты заработной платы или выплате её не в полном размере». Недопустимость принудительного труда гарантирована гражданам России статьей 37 Конституции РФ и Конвенцией Международной организации труда N 105 «Об упразднении принудительного труда», которую Россия ратифицировала в 1998 году.

3. Работодатель нарушил статью 2 ТК РФ, которая гарантирует «обеспечение права каждого работника на своевременную и в полном размере выплату справедливой заработной платы, обеспечивающей достойное человека существование для него самого и его семьи, и не ниже установленного федеральным законом минимального размера оплаты труда».

4. Невыплата вам вашей зарплаты в положенный срок противоречит также Конвенции МОТ № 95 «Об охране заработной платы», к которой Россия присоединилась еще в 1961 году.

Автор: Юлия Анташева, JOB.RU

Чтобы получить минимальное представление о человеке, достаточно заглянуть на его страничку в социальной сети. Занимаются этим не только влюбленные, но и работодатели.

Представления о том, каким должен быть идеальный работник, у всех работодателей разные: кому-то могут понравиться бесконечные фотографии вашего домашнего питомца, a кто-то сочтет их неуместными. Однако есть некие общие правила, своим мнением на этот счет поделились с порталом «Мегамозг» профессиональные рекрутеры.

Чего нельзя делать:

- показывать, как вы недовольны нынешней работой. Этого нельзя делать особенно в том случае, если вы планируете остаться в той же отрасли. Фотографии, где вы спите на рабочем месте, незаметно ставите «рожки» начальнику, просто умираете со скуки в офисе, намекают на то, что так вы будете вести себя и на новом месте работы.
Международный портал по поиску работы CareerBuilder ежегодно проводит исследование, в рамках которого опрашивает более 2 тысяч руководителей HR-отделов, вопросы касаются работы с социальными сетями. Оказалось, что 36% работодателей игнорируют соискателей, публикующих посты о том, как им скучно на работе. Для работодателя или партнера, с которым вы хотите заключить сделку, будут неприятны ваши публикации в духе «надоела работа», «мой босс — идиот», «обед — лучшая часть рабочего дня».

- раскрывать конфиденциальную информацию с текущей работы. Не нужно постоянно и подробно рассказывать о текущих проектах, проблемах компании и ее клиентов, планах на будущее и так далее. 24% нанимателей, согласно исследованию CareerBuilder, сразу отказывают кандидату, если видят любой намек на раскрытие конфиденциальной информации в интернете.

Вице-президент Google по найму сотрудников Ласло Бок  в своем блоге пишет: «Ни одна компания не желает, чтобы ее сотрудники делились закрытыми сведениями. Кажется, всем должно быть понятно: публикация секретов может грозить не только тем, что вы не найдете новую работу, но тем, что вы потеряете старую».

- допускать ошибки в постах. Времена, когда коверкание слов русского языка было модным, давно прошли. Однако в спешке, непроизвольно, даже грамотный человек может допустить описку или забыть поставить запятую. Согласно данным американского Journal of Applied Social Psychology, половина работодателей, которые обращаются к социальным сетям за информацией о работнике, учитывают орфографические и пунктуационные ошибки. Чтобы избежать ошибок, Ласло Бок советует читать собственные тексты снизу вверх, чтобы сфокусироваться на каждой строчке и каждом слове по отдельности.

- выкладывать много личного на странице. Откровенные снимки, репортажи с пьяных посиделок, свидетельства того, что вы не прочь побаловаться запрещенными веществами – все это большой минус к вашему имиджу в глазах работодателя, даже если резюме кажется безупречным. По статистике CareerBuilder, 46% компаний отказывают кандидатам, если видят на странице подобную информацию. Колумнист Forbes Кашмир Хилл советует перестать воспринимать страничку в социальной сети как личное пространство и принять тот факт, что в современном мире она стала аналогом пресс-службы для каждого человека. Можно прятать информацию при помощи настроек приватности, но проще вообще не публиковать компромат на самого себя.

Что делать нужно:

- вести себя как специалист. Заведите несколько полезных привычек: репостите профессиональные новости, обсуждайте самые интересные вопросы с друзьями, давайте экспертную оценку в собственных публикациях и комментариях. 43% работодателей, опрошенных CareerBuilder, ставят мысленный «лайк» резюме человека, который следит за тем, что происходит в отрасли, и не стесняется выражать свое мнение в социальных сетях. Но это мнение, конечно, должно быть профессиональным: не вступайте в споры в областях, в которых вы заведомо мало разбираетесь, и постарайтесь не превращаться в «диванного эксперта».

- вступать в профессиональные группы и паблики. В таких «собраниях» можно найти и деловых партнеров, и потенциальных работодателей. По мнению директора по маркетингу американского производителя программного обеспечения iCIMS Сьюзан Вайтел, участие в таких группах помогает найти единомышленников и завести коллег-друзей, разобраться в общих трендах и конкретных нюансах своей профессии, всегда быть в курсе важных отраслевых событий. Кроме того, попробуйте найти карьерную группу вашего потенциального работодателя, если она у него есть. Так можно узнать много полезного о работе в конкретной компании, a также показать, что действительную заинтересованность в начале карьеры в ней.

- заполнять профиль правильно. Четко фиксируйте все данные о себе: учебные заведения, которые окончили, предыдущие места работы, владение иностранными языками. Причем они должны строго совпадать с той информацией, что вы даете в резюме. Работодатель увидит, что вы честны, открыты, и, более того, гордитесь своим опытом. При этом Ласло Бок предупреждает, что несовпадающие с резюме должности и даты будут поводом уличить вас во лжи, а лгуны никому не нравятся.

- задействовать больше онлайн-площадок. Во время поиска работа ны ограничивайте себя только традиционным LinkedIn и привычном Вконтакте, загляните и на другие ресурсы. Так, Сьюзан Вайтел приводит в качестве примера Twitter, где можно увидеть самый свежий список вакансий, потому что их размещают в режиме реального времени. А это значит, что и ваши твиты должны подвергнуться небольшой ревизии (для начала выбросите из них боль, тлен и подростковое одиночество).

После прочтения этих советов можно решить, что проще удалить все страницы социальных сетей и не пользоваться ими. Однако после этого для HR-отделов, которые привыкли просматривать страницы в Facebook или ВКонтакте, вы просто потеряетесь. Предпочтение отдадут тем, кто смог произвести благоприятное впечатление еще до собеседования. Кроме того, потенциальным партнерам по бизнесу, которые привыкли обмениваться через чаты в соцсетях, может быть неудобно писать вам письма или каждый раз звонить.

Источник: Деловой квартал

Изучение иностранного языка – непростой процесс. Давно доказано, что чем старше человек, тем труднее ему осваивать иностранную речь. Но есть несколько секретов, которые сделают обучение проще.

Для многих людей изучение иностранного языка – это процесс длинною в жизнь. Уроки в школе, пары в вузе, иногда – курсы или даже репетиторы, но в итоге полноценного знания языка нет, и даже простейшие фразы при разговоре с иностранцем даются с трудом. Как правило, после заграничных поездок человек понимает, как стыдно не знать хотя бы интернациональный английский, но занятость и лень быстро сводят на лень новые попытки зубрежки языка.

Дэвид Бэйли разработал методику, которая поможет взрослому человеку освоить иностранный язык. Создал ее он на собственном опыте, с учетом всех проб и ошибок. Эксперт смог выучить несколько языков уже будучи вполне состоявшимся, взрослым и занятым мужчиной. При этом элементарный уровень французского, достаточный для общения с носителями, этот парень освоил всего за 17 дней. Trendymen рассказал о методике, созданной Бейли.

1. Безысходность

Дэвид летом 2005 года закончил один из своих французских проектов. Он решил немного передохнуть от дел и поехал погостить к своему другу: небольшая деревушка в районе Божоле, где ни один человек не говорит по-английски. И уже в первый вечер на отдыхе Бэйли заключил пари с приятелем: он начнет говорить на местном наречии за оставшиеся пару недель. Как только ударили по рукам, приятель прекратил говорит в Дэвидом по-английски, так что у него, по сути, не осталось выбора.

2. Ручка и рутина

Первое, что Дэвид сделал после заключения пари – настроился на рутинную работу. Он понимал, что без ежедневного пополнения словарного запаса выучить язык не выйдет. Каждое утро начинающего полиглота стартовало с письменных упражнений. Два часа Бэйли выписывал в блокнот намеченный с вечера список правильных и неправильных глаголов. Сейчас, после успешного освоения нескольких языков, Дэвид уверен, что запись слов и выражений чужого языка от руки — лучший способ запомнить их надолго.

3. Стимуляция спортом

Два часа работы с иностранными словами способны заметно утомить мозг. Дэвид нашел выход из этой проблемы: после работы со словами он отправлялся на часовую пробежку по окрестностям. При этом в наушниках звучал сборник лекций французского преподавателя, записанный прямо в аудитории. Оказалось, что слышать ошибки студентов, которых поправляет лингвист — прекрасный способ начать ориентироваться в базовых правилах языка.

4. Еда и музыка

Уже к обеду у Бэйли было множество новых знаний в голове. Однако он не давал себе отдых: тренировки продолжались. И если первые два ланча в компании французских знакомых прошли ужасно, то на третий день ситуация изменилась. Дэвид с удивлением понял, что способен вполне сносно объясниться с официантом самостоятельно и делать заказ. Кроме того, в кафе играли песни на французском.

5. Литература

Свободное время Дэвид проводил за чтением книг. Это были детские сказки, которые раньше он читал на родном языке. Простой тип изложения и короткие предложения помогали будущему лингвисту держать фокус на тексте, а знание общей канвы истории позволяло понимать значение даже незнакомых ранее слов, ориентируясь на общий смысл.

6. Домашние заготовки

Еще час времени Дэвид посвящал фразам-заготовкам, которые часто используются в разговорах при знакомстве. Это логично, потому что при встрече нового человека вы строите общение с ним по стандартному алгоритму: «Как вас зовут?», «Откуда вы?», «Чем вы занимаетесь?» и тд. Заучив базовый набор таких фраз, Дэвид смог без труда поддерживать начавшуюся беседу уверенно. Уверенность же помогала при разговоре не рассеивать внимание и понимать новые выражения.

7. Слова-паразиты

Пригодились и слова-паразиты, которые есть в любом языке. Перемежая речь необязательными, но активно использующимися словечками (alors, en fait — затем, на самом деле), Дэвид мог выигрывать время прямо в ходе разговора, чтобы подобрать слова для ответа. Кроме того, подобные слова обычно используют как раз носители языка, что приближало Бэйли к местной культуре.

Выводы

Из опыта Дэвида Бейли можно вывести несколько правил, которые помогут вам максимально быстро выучить иностранный язык. Для начала — настройтесь на рутину. Составляйте план на день именно с учетом лингвистической практики. Записывайте новые слова и глагольные формы от руки: записываем утром, повторяем вечером. Перемежайте физическую и умственную нагрузки, именно так знания усваиваются лучше всего. По максимуму займите свои информационные каналы: слушайте музыку только на одном языке, смотрите фильмы с оригинальными субтитрами, читайте детские книги без переводчика. Тренируйте и вербальное общение, заранее готовясь к беседе с помощью «домашних заготовок». Если есть возможность полного погружения в языковую среду, не пренебрегайте ею, так иностранный язык усваивается максимально быстро. 

Источник: Деловой квартал

За сколько вы сумеете себя продать, столько вам и заплатят. И, несмотря на кризис, будет ошибкой легко согласиться на минимальную оплату труда. «Значит, ценность этого работника действительно невысока, — думает работодатель, — и зачем тратить на него бюджет?»

Нельзя молчать в ответ на вопрос о ваших зарплатных ожиданиях. Если вы не хотите озвучивать цифры, можно поинтересоваться, какая сумма запланирована под вашу должность в штатном расписании компании. Если ответят, что есть несколько вариантов оплаты (от 20 000 руб. до 50 000 руб. в месяц) — называйте верхнюю планку. Однако велика вероятность того, что работодатель сначала захочет узнать вашу цену: нужно быть готовыми к этому вопросу и заранее продумать ответ. Ответ на вопрос «Сколько попросить?» не должен быть взят с потолка. Помните: запросите дорого — есть риск, что вакансия уплывет у вас из рук, запросите ниже рынка — можете продешевить. Нужно всегда быть в курсе рыночных цен и знать, вокруг какой цифры может идти торг. Как рассчитать свою стоимость и добиться приемлемой зарплаты?

1. Спрос и предложение

Соотношение спроса и предложения по вашей специальности можно выяснить на порталах по трудоустройству. Если потребность в персонале больше, чем реальных претендентов на указанную должность, то заявленная в резюме соискателей зарплата может быть выше, чем та, которую предлагает работодатель. На «рынке соискателя» вполне можно назвать цену выше среднерыночной. Есть шанс, что работодатель согласится на ваши условия только чтобы поскорее закрыть вакансию и получать доход от работы вновь прибывшего сотрудника.

Если же количество вакансий и резюме примерно одинаково, в качестве желаемой зарплаты имеет смысл озвучить «серединку».

А вот когда предложение превышает спрос, высоко поднимать планку не стоит. То же самое касается собеседования в кадровом агентстве: рекрутеры прекрасно знают, кто почем на рынке в конкретный момент, и не станут напрягать работодателя неоправданно дорогим кандидатом.

Кстати, если есть знакомые рекрутеры, можно попросить их выступить в качестве «оценщиков». И не мешает поспрашивать, на каких условиях трудятся ваши коллеги. Кстати, элементарное правило, которым руководствуются многие при смене работы: будущая зарплата должна быть (минимум) на 10—15% выше предыдущей. Конечно, в текущей экономической ситуации оно больше подходит специалистам, которые действительно переходят с место на место, а не тем, которые находятся в «свободном плавании».

Именно среди последних распространено такое явление, как демпинг, особенно в отраслях, которые сильно «просели» в кризис — строительство, финансовый сектор, маркетинг и PR. Однако нужно учитывать, что за минимальную зарплату, как правило, готовы работать либо не очень уверенные в себе специалисты (или, откровенно говоря, сотрудники, которым недостает квалификации), либо люди, оказавшиеся в безвыходном положении. Хорошие специалисты знают себе цену и стараются держаться до последнего!

2. «Дорогие» факторы

Выясните, какие факторы могут сыграть на повышение уровня вашей зарплаты. К примеру, в агентствах по подбору домашнего персонала утверждают: чем выше уровень образования гувернантки, тем больше зарплата. Например, гувернантка, окончившая педагогическое училище, зарабатывает меньше, чем гувернантка с высшим профильным образованием. Если к институтскому диплому прилагается дополнительное образование и владение методиками обучения иностранному языку — доход снова растет.

А для охранников фактором, влияющим на зарплату, является не образование, а наличие лицензии на ношение оружия. Если «объектные» работники могут обойтись без нее, то личные секьюрити — уже никак. Да и любому охраннику специалисты советуют получить лицензию, поскольку карьера может в свое время потребовать этого. «Безоружные» сотрудники теряют в зарплате 3-5 тысяч рублей.

3. Внутренний и внешний имидж

Сориентировавшись на рынке труда, позаботьтесь о своем имидже. Преподнесите себя как дорогого специалиста, который может выбирать. При этом для работодателя при первой встрече одинаково важны и форма, и содержание. Помните поговорку «Встречают по одежке»? Одевайтесь так, как положено сотруднику на данной должности с тем уровнем дохода, на который вы претендуете. При этом человек, который рассчитывает на солидную компенсацию, должен и выглядеть соответственно. Есть простое правило: стоимость костюма делового человека должна быть не меньше половины суммы ежемесячной заработной платы. Дорогому костюму должны соответствовать и аксессуары: кожаный портфель, фирменная ручка, стильный ежедневник... Даже если ваша профессия предполагает свободный стиль в одежде, во внешнем облике все равно должно быть указание на уровень дохода: например, с помощью тех же аксессуаров.

Помните, что форма и содержание должны находиться в согласии между собой. Один лишь дорогой костюм не поможет вам получить доходное место, если в душе вы будете чувствовать себя неуверенно и мыслить в неверном ключе. Кто-то из великих финансистов однажды сказал: «Чтобы стать миллионером, нужно думать как миллионер». Разница же в мышлении между богатым и бедным проста: богатый в первую очередь думает, что он может предложить, бедный — что он может взять.

4. Обстоятельства

Будьте гибким, ставя свои условия и рассматривая чужие. На одной и той же должности оплата труда может варьироваться в зависимости от ряда причин. На собеседовании нужно узнать о них. Вам должны платить больше, если компания малоизвестная, неудобно расположена. В ней отсутствуют перспективы роста, в том числе и по зарплате. То же самое касается случаев, когда предполагаются переработки, да и в течение рабочего дня нагрузка немаленькая (наверное, каждому встречались объявления о вакансиях, в которых требуется «и швец, и жнец»). Если же компания известная, в ней можно сделать карьеру, причем не за счет космических перегрузок, офис удобно расположен и руководитель безусловно адекватен, можно примириться с небольшим понижением в зарплате.

В свою очередь, работодатель также будет стараться купить вас подешевле, если узнает, что, к примеру, поиски работы затягиваются. Не поддавайтесь на провокации — ответы на подобные вопросы у вас должны быть готовы заранее. Дерзайте, и помните: торг в разумных пределах еще никому не помешал!

Автор: Rabota.ru

Центробанк несколько дней назад опубликовал данные по покупкам населением валюты в декабре 2015 года. Люди стали спокойнее и прекратили массово скупать доллары, но объем совокупного спроса вырос.

Эксперты говорят о том, что россияне начали исправлять свои ошибки и прекратили активно скупать валюту.

По данным ЦБ, среднемесячный курс доллара в декабре вырос на 8,0% или на 5,17 рубля, но  чистый спрос населения на наличную иностранную валюту по сравнению с ноябрем снизился на 20%. То есть население в условиях падения рубля не поддавалось панике, и спрос на доллары и евро был умеренным, пишет «Финам». При этом совокупный спрос на валюту вырос на 43% и составил $7,7 млрд. В этот спрос включается и снятие средств с валютных депозитов и счетов: граждане снимали со счетов ранее приобретенную иностранную валюту и конвертировали ее в рубли. При этом объем совокупного спроса даже с учетом средств, снятых со счетов, оказался существенно меньше, чем в декабре 2013 и 2014 годов.

Евровалюта была еще менее популярна: декабрьский спрос населения на доллары к ноябрю вырос на 50%, на евро – на 25%. Средний размер сделки по покупке валюты снизился на 35% за год и в декабре 2015 составил $1 717.

Продажи валюты населением увеличились на 62% к ноябрю, суммарно было продано долларов на 6,7 миллиарда. Это минимальный объем для декабря за последние три года, однако максимум 2015 года. Возможно, в конце года от валюты избавлялись те, кто купил валюту в панике годом ранее, в декабре 2014 года, a также та часть населения, которая смогла заработать на курсовых разницах, купив валюту в течение 2015 года по более выгодному курсу.

В итоге декабрь 2015 года стал исключением из правила последних лет, когда в конце года наблюдался значительный рост спроса на «заграничные деньги». В декабре же 2015 года чистый спрос упал на 20% к ноябрю и составил только $1 млрд. Падение спроса на евро при этом заметно выше, чем на доллары.

Что это означает для рынка

Население в декабре прошедшего года, несмотря на девальвацию рубля, демонстрировало редкую устойчивость к падению курса родной валюты. Спрос на валюту был перекрыт объемами продажи от граждан, чистый спрос составил только $1 млрд. против $1,2 млрд. в ноябре 2015 и $8,2 млрд. в декабре 2014. Объяснить это можно двумя причинами.

1. Население привыкло к нынешнему курсу рубля и не ждет еще большей девальвации (хотя в январе курс упал еще на 9,4%)

2. Большая часть свободной наличности у населения уже была переведена в валюту годом ранее. В условиях падения доходов новые накопления появляются значительно медленнее.

Эксперты считают, что такие тенденции будут сохраняться в течение всего 2016 года. Советы населению о том, как сохранить свои деньги, дала Наталья Смирнова, генеральный директор компании «Персональный советник», в издании "Секрет фирмы".

Как спасти свой миллион от инфляции

1.  Положить деньги в тумбочку

Плюсы:

- номинально у вас останется вся сумма.

Минусы:

- будет гарантированно потеряно 10-12% покупательной способности денег из-за инфляции: по прогнозам министра экономического развития Алексея Улюкаева, в этом году инфляция составит 7–7,5%;

- существует риск потратить деньги на ненужные спонтанные покупки: деньги, которые лежат совсем рядом, часто хочется потратить;

- деньги могут банально украсть грабители.

2. Купить валюту

Минусы:

- валютный риск. Что будет происходить с курсами валют дальше, совершенно непонятно. Так, в декабре 2014 года многие поддались панике и скупили валюту, а весной 2015 доллар опустился ниже 50 рублей.

3. Инвестировать в недвижимость

Заработать на покупке квадратных метров можно за счет сдачи в аренду дома или квартиры и роста цен на недвижимость в будущем.

Плюсы:

- есть шанс, что цена на квадратный метр будет расти, потому что сейчас цены на жилье, особенно на вторичку, заметно упали. При улучшении экономической ситуации в стране есть шансы на прибыль в 20–30%;

- из-за снижения покупательной способности населения цены на аренду упали. При восстановлении экономики ставку можно будет поднять, что увеличит рентную доходность;

- налоговый вычет в размере до 2 млн рублей от стоимости и до 3 млн рублей от процентов по кредиту, а также маткапитал способны компенсировать часть затрат;

- недвижимость никогда не потеряет 100% цены, нет риска полной потери капитала.

Минусы:

- никто не гарантирует скорого восстановления экономики страны;

- высокие налоги: налог на имущество физлиц заменен на налог на недвижимость, который считается от кадастровой стоимости (близкой к рыночной). Налоговая нагрузка на владельцев недвижимости возросла и будет расти до 2020 года, когда налог на недвижимость полностью выйдет на расчет от кадастровой стоимости;

- неликвидность недвижимости: быстро обменять квадратные метры на деньги невозможно;

- если покупка совершается в ипотеку, большую часть доходов съест банковский кредит;

- в строящемся жилье есть серьезные риски недостроя;

- доходность от сдачи в аренду вряд ли будет выше 3–5% годовых, что ниже доходности по вкладам;

- порог входа высок: на миллион рублей вы сможете купить только один объект и не самого лучшего качества.

4. Сделать вклад в банке

Плюсы:  

- миллион рублей полностью покрывается системой страхования вкладов вместе с процентами, так что в случае отзыва лицензии у банка вам вернут деньги;

- гарантированная доходность вклада, можно найти предложения с высокой ставкой – 10-12%;

- если выбрать вклад с частичным снятием и льготным расторжением, можно получить деньги назад в случае необходимости, не потеряв в процентах;

- льготное налогообложение: доходность по рублевым вкладам не облагается НДФЛ, если ставка по вкладу не превышает ключевую ставку +5%, то есть на данный момент это 11% + 5%;

- низкий порог входа: вклады доступны от самых небольших сумм.

Минусы:

- сложно найти ставку в 12%, так что вклад не сможет обыграть инфляцию в стране. В лучшем случае вкладчика ждет «выход в ноль». Если же брать вклад с частичным снятием и льготным досрочным расторжением, то тяжело будет найти и 10%;

- если у банка отзовут лицензию, все деньги будут заморожены на 2 недели до начала выплат.

5. Инвестировать в облигации

Это государственные, муниципальные и корпоративные облигации надежных компаний России.

Плюсы:

- ликвидность: можно выйти в любой момент без потери купонного дохода;

- гарантированный доход: если ждать погашения или выбрать надежных эмитентов, которые не допустят дефолта;

- купоны по государственным облигациям (ОФЗ) не облагаются НДФЛ. Также доход (разница между ценой покупки и продажи) не облагается налогом, если инвестировать в облигацию свыше трех лет и если прибыль не превысит размер инвестиционного вычета (9 млн рублей при инвестировании на три года, далее плюс 3 млн за каждый дополнительный год);

- есть возможность получить налоговый вычет с суммы инвестиций в облигации через индивидуальный инвестиционный счет (возможно только при инвестировании не более 400 000 рублей в год и на срок от трех лет);

- низкий порог входа (во многие облигации можно войти с суммой в тысячу рублей);

- доход выше, чем по вкладам: 12-14% годовых.

Минусы:

- существует риск дефолта эмитента;

- при продаже облигаций раньше погашения существует риск продать дешевле, чем цена покупки.

6. Микрофинансовые организации (МФО)

Плюсы:

- ликвидность: многие МФО дают возможность досрочно изымать до 50% инвестированной суммы без потери накопленного процента;

- высокая доходность: можно заработать 20-22% годовых, порой и больше;

- гарантированный доход, он не зависит от рыночных колебаний;

- даже если нет 1,5 млн рублей (минимальный порог входа в МФО по закону), инвестировать все равно можно. Большинство МФО позволяют инвестировать в них через кредитные кооперативы с более низким порогом входа;

- с 2011 года МФО лицензируются и регулируются Центробанком, так что данный рынок уже не такой стихийный, как был до этого;

- риск неисполнения обязательств МФО страхуется, то есть у инвесторов имеется страховка от банкротства МФО.

Минусы:

- при банкротстве МФО и страховой компании есть риск лишиться капитала.

7. Инвестиции в продукты с защитой капитала

Эти продукты предполагают, что в самом неблагоприятном случае удастся вернуть 100% вложенных средств, а при лучшем сценарии возможен доход до 15–20% годовых, иногда и выше. Это готовые портфели из облигаций и опционов, когда неисполнение опциона компенсируется купоном по облигациям. Эти продукты могут иметь форму инвестиционного страхования жизни, структурного продукта и стратегии доверительного управления.

Плюсы:

- существует возможность более высокого заработка, чем по депозитам и облигациям, без риска потерь. Эти продукты предлагают некий минимальный гарантированный уровень дохода до 4–9% годовых с возможностью более высокого заработка при удачной опционной стратегии.

Минусы:

- неликвидность: из инструмента с защитой капитала досрочно можно либо вообще не выйти, либо выйти с серьезными потерями;

- существует риск получить нулевой доход, то есть не защитить капитал от инфляции, если опционная стратегия окажется неудачной, а гарантированного дохода по инструменту не предусмотрено;

- существует риск лишиться существенной части вложенного капитала в случае дефолта;

- не всегда есть возможность изменить опционную стратегию по инструменту в ходе его работы и подстроиться под новые реалии.

Источник: Деловой квартал